今起房贷执行新利率 20年期百万贷款月供少297元

房贷利率的升降向来是国内关注的焦点所在，央行2012年接连两次下调人民币贷款利率的利好，将会从今日起体现，多数“老房奴”获得“减负”。

目前银行利息调整有三种形式：一是央行基准利率调整后，贷款利率在次年的年初(通常是1月1日起)执行新利率；二是满年度调整，即每还款满一年，调整执行新的利率；三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新利率。

2012年6月8日和7月6日央行曾两度降息，5年以上贷款基准利率从年初的7.05%下调至6.55%，共计下调0.5个百分点。由于目前多数银行的住房按揭贷款利率按“次年调整”的方法计算，即从利率调整后的第二年的1月1日起，按上一年末12月31日当天的新利率执行，所以对2012年6月8日前申请贷款的“老房奴”来说，2012年一直执行的是降息前的利率，而从今日起则执行新利率，多数购房者能享受到降息之后的实惠，正式享受每月少还月供的福利。

以100万元20年期等额还款为例，2012年6月8日前，当房贷年利率为7.05%时，借款人的月供为7783.03元；而今日起，房贷年利率执行6.55%的标准，则借款人的月供为7485.20元，月供要比以前少297.83元。

不过，尽管多数市民都希望尽快还款，“无债一身轻”，但业内人士认为，在没搞清新的还款金额前，最好按以前的金额还款，以免还款金额不足，从而影响个人信用记录。

上述人士建议，在2011年之前能够做到7折房贷的购房者，最好不要提前还款，因为7折以后的利率可以说非常低，完全可以用提前还款的预算获得比减少的利息更多的收益。

此外，对于等额本金还款已经超过5年的贷款者不宜提前还款。因为贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说已经本金更多，所有从资金的利用成本来说，可以考虑其他投资渠道。特别是如果有年收益率超过银行房贷利率的渠道，更应该利用好资金。

总的来说，处于还款初期和手头资金能够支付房贷剩余尾款，却不能获得较高的其他投资收益时，选择提前还款还是比较划算的。