北京银行助小微企业掘金产业链

北京银行深圳分行通过创新建设供应链金融平台，致力于深度挖掘供应链核心客户资源，以点带面，批量支持小微企业。截至2012年11月末，该行累计发放供应链金融贷款近15亿元，在深圳市场上形成了鲜明的品牌特色。

核心提示

中小企业特别是小微企业数量众多，融资需求多样，传统的银行信贷模式难以有效为它们解决融资难问题。如何破解这一难题？北京银行深圳分行的答案是：通过创新建设供应链金融平台，致力于深度挖掘供应链核心客户资源，以点带面，批量支持小微企业。

记者从该行了解到，近年来深圳分行供应链金融发展迅速，建立了以定向保理、厂商银、应收账款质押、电子票据质押开证、电子票据、票据池、订单贷等为主的强大供应链金融体系。截至2012年11月末，该行累计发放供应链金融贷款近15亿元，在深圳市场上形成了鲜明的品牌特色。

针对中小微企业担保物不足、资金需求“短、频、急”的特点，北京银行深圳分行在传统信贷模式的基础上，积极通过模式创新打开中小企业融资服务新局面，供应链金融正是该行着力主攻的业务方向。

供应链金融又被称为贸易链融资或产业链金融，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起并提供金融产品和服务的一种融资模式。业内专家表示，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体。在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。

“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。

在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转，同时，借助银行信用的支持，广大中小企业特别是小微企业赢得了更多的商机。

基于对供应链金融的深刻认识，深圳分行针对贸易中的存货、预付账款、应收账款等资产，运用短期融资工具为企业开展融资，从而为那些原本在传统信贷模式下缺乏信用资源的中小企业找到了新的融资渠道。

为有效开展供应链金融服务，北京银行深圳分行采取了多项有效措施：

成立专属团队，壮大服务队伍。该行成立了中小企业服务中心，下设三个中小企业专业服务团队，提升对小企业的服务水平，累计为近百家小企业解决融资问题或提供配套综合金融服务。

成立中小企业审批中心，构建绿色审批通道，提升小微金融服务效率，推动小微企业业务实现“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”，力求做到在最短时间内解决小企业融资问题。

丰富产品体系，特色化服务企业。北京银行积极响应国家政策，贯彻落实国务院金融支持小微企业发展相关政策精神，加大小企业信贷产品创新，推出针对单笔融资500万元以下的小微企业融资产品――“商户贷”、“组合贷”，在额度、审批流程、担保方式等方面结合小微企业资金需求特点优化创新，有效满足了小微企业的融资需求。同时，在节能、文化、环保等产业也推出相应特色创新产品，包括针对环保节能企业的“节能贷”、针对文化创意产业的“文化创意贷”，以及解决与大企业有业务往来的小企业融资困难的“订单贷”等。

此外，北京银行还积极创新小微企业抵质押担保方式，推出版权质押、专利权质押、商标权质押、未来收益权质押等担保方式，通过应收账款质押、法人无限连带责任、商铺经营权质押、企业联保等创新担保方式加大对小微企业的支持力度，既成功破解了小微企业担保缺乏、信息不对称、融资不经济等难题，又扶持了小微企业发展，做大做优专业市场和产业集群等新兴业务市场。

“1+N”

模式实现多方共赢

尚荣医疗股份有限公司是深圳一家以洁净手术为核心业务的医疗专业工程整体解决方案提供商，主要服务于各地方的公立医院。由于医疗设备和工程的一次性投入较大，医院客户（买方）大多自有资金有限，往往需要采用分期付款的方式来购买设备。但随着业务的不断发展，分期付款所形成的巨额应收账款，对尚荣医疗的财务状况产生了较大的影响，进而也对其后续发展产生了制约。所以，尚荣医疗一直在寻求新途径，通过帮助其客户解决资金问题、顺利实现设备更新，从而也改善自身的资金周转状况，加速业务发展。

针对企业的这一难题，北京银行深圳分行给予尚荣医疗2亿元的授信额度，用于开展供应链融资业务――国内买方信贷。在此种模式下，医院客户从深圳分行获得5年期的贷款，用于向尚荣医疗支付购买医疗设备的费用，并由尚荣医疗为医院的借款提供担保，医院以分期还款的形式逐步偿还贷款。这一供应链融资模式一方面，解决了下游医院设备投入的资金需求，已经帮助多家医院实现了医疗设施的升级；另一方面使尚荣医疗得以快速回笼资金，提高财务运营能力，有效地支持了企业发展，帮助其迅速扩大市场份额。目前，双方的合作规模已经进一步扩大。

“供应链金融本质上是对传统流动资金贷款的升级和细化。深圳分行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，采用‘1+N’的模式，即1家核心企业+N家中小微企业，对供应链上的核心企业和上下游多个企业提供灵活的金融产品和服务。”北京银行深圳分行有关负责人表示，围绕1家核心企业，通过包括货权质押在内的多种担保方式，打通从原材料采购，到中间及制成品，再到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一条供应链条，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个中小企业提供融资服务，实现银行、核心大企业、众多小微企业的多方共赢。

“当时我们在深圳联系了多家银行，都没能帮我们解决问题。北京银行深圳分行为我公司量身打造了国内买方信贷供应链业务，提高了我公司产品的市场竞争力，加速了资金的回笼，改善了财务结构，大大提升了我公司扩大生产和研发的能力。” 尚荣医疗董事长梁桂秋说。2012年2月25日，尚荣医疗成功登陆中小企业板。

在实际操作中，北京银行深圳分行结合深圳本地市场实际，不断丰富供应链融资业务，大力发展具有优势和创新特色的供应链金融服务，以国内买方信贷、厂商银、厂商银储、定向保理等为代表的供应链金融产品，满足了当地小微企业整合上下游资金、提升集合竞争力的发展需求，缓解企业融资需求，帮助一大批小微企业茁壮成长。

目前，深圳分行供应链授信余额达到22.6亿元，其中厂商银业务余额近7亿元。厂商银业务也是深圳分行一项特色供应链金融业务，广泛应用于汽车、钢贸、家电等领域。这一模式下，深圳分行对商品生产厂家的经销商提供授信，由商品生产厂家承担连带担保责任或回购责任等方式提供担保，资金流、物流、信息流在深圳分行、厂家、经销商三方的监控下封闭流动，达到三方共赢的目标。

国内著名家电生产企业珠海格力电器的经销商遍布全国各地。企业生产的空调等电器销售具有很强的季节性，生产厂家需要根据经销商的订单提前组织安排生产，这给经销商带来了极大的预付款资金压力。获悉这一情况，北京银行深圳分行迅速与厂家和经销商展开深入沟通，提出厂商银供应链融资模式。深圳分行与厂商及其经销商签订三方协议，给予经销商5亿元授信额度，在销售季节来临之前，深圳分行根据经销商的采购额度为其开立银行承兑汇票，经销商向厂商交付银行承兑汇票进行采购，由厂商及时组织生产。随着销售季节的邻近，经销商把从下游商家预收的货款交付深圳分行做为银承保证金，深圳分行根据保证金的金额给厂家签发等值的提货通知，由厂家给经销商组织发货，从而完成整个采购、销售过程。值得一提的是，经销商可以在授信额度、期限内，循环采用这种方式进行货物的采购、销售。

通过厂商银模式，广大经销商取得银行融资，解决了预付款难题，加快了资金周转率，有效扩大了销售规模；厂家降低了财务成本、加快了资金回笼；银行的业务风险也得到了有效的防范，真正实现了多方共赢，让产销链条更加顺畅。3年来，北京银行深圳分行已为格力电器的经销商累计开立银行承兑汇票近40亿元，有力地支持了商品产销链条的顺畅衔接和市场供应。

北京银行深圳分行相关负责人表示，未来该行将结合区域市场进一步推动供应链业务创新发展，充分利用多样化的金融产品、专业化的系统管理及优秀的服务团队，为客户提供一体化供应链金融服务，让广大小微企业享受到实惠、便利的金融服务，缓解中小企业融资困难。