银行卡刷卡手续费下调终成定局

记者 李超

传言已久的下调银行卡刷卡手续费终于应声落地。

从国家发改委官网公布的规定来看，今年2月25日起，除房产、汽车、批发类商户的刷卡封顶费有所提高之外，此次刷卡手续费基本全线下调，各大项的降幅均在20%以上，其中餐饮娱乐类行业降幅更达37.5%，新标准实际执行中还可上下浮动10%。

这对于商家和消费者来说，无疑是一大利好消息，然而，对于银行和银联则未必，缺失的盈利数字也让他们颇为头痛。

商家

经营压力将显著下降

记者走访时发现，沉重的刷卡手续费，尤其是对于营业额较大的商户来说，已经成为继房租、人力成本和水电费之后的第四大开支。

“我们单店一个月营业额大约100多万，扣除原材料、店租和人力成本，能达到10%的净利润已经算不错了。”运河文化广场一家知名餐饮店经理向记者坦言，现在去吃饭的顾客中至少有三成的人选择刷卡支付，“之前单笔交易额1.8%的手续费对于我们来说还是比较高的，相当于店里一年要交200多万的手续费。”

体育场路上一家外贸服装店的老板也称，很多人一听不能刷卡买衣服时扭头就走，但装了POS机后，一个月营业额才不到10万，刷卡手续费就要占掉1%，一年下来也是一笔不小的开支。“一般情况下我们会让销售员故意引导客户用现金支付，然后再给他们打点折扣，这样下来反而更划算。

根据新规，餐娱类包括餐饮、娱乐、珠宝、工艺美术品等，整体费率由原来的2%下调到1.25%，降幅高达37.5%，中小商户经营压力将显著下降。

银行

佣金收入减少30%以上

“下调刷卡手续费，会直接对银行中间业务利润造成影响，发卡行的佣金收入减少可能会超过30%，这给银行零售业务绝对带来很大压力。”庆春路上一家国有大行的客户经理告诉记者，很多银行的卡业务本身就是微利可图，费率调整之后，更赚不到什么钱了。

光大银行信用卡中心总经理戴兵表示，相比国外高额的刷卡手续费，国内将本来已很低的刷卡手续费率调低，信用卡业务盈利水平将受到较大冲击。“这样使得各家银行不得不付出巨大的资金成本。”

一位不愿透露姓名的商业银行卡部相关负责人表示，新规实施后，银行在卡业务上的收入同比将大幅下降20%-30%，在成本基本维持不变的情况下，实际利润降幅恐怕更高。“降低费率虽然对银行是利空，但有利于激励消费，即便银行收单业务的利润率和吸引力会大幅下降，也没有哪家银行敢于主动放弃这个市场。”

银联

让利近两成，修改合同麻烦多

除了银行利润受影响之外，被波及的还有银联。

按照目前商业模式，商户使用POS机支付的刷卡手续费，是发卡行、收单行、银联按照7:2:1分配。例如，消费者拿工行卡到农行POS机上刷卡消费，产生10元手续费收入，那么工行收7元，农行拿2元，银联赚1元。

据了解，银联在清算业务方面的调整包括技术上线和业务上线：第一步是技术上线，即完成技术改造以及得以匹配未来行业分类的系统切换；第二步才是业务上线，即进行参数设置和完成刷卡扣率新算法。

记者致电浙江银联的相关部门，一位负责人表示，银联可能会在今年2月25日统一切换系统，银行将与数量庞大的商户重新签订手续费协议，而银联在实施日之前，则要配合做相关审核工作，修改合同涉及很多问题。

业内人士分析称，通常POS交易转接收入大概占到银联营业收入的60%~70%，这也意味着刷卡手续费调整将对银联收入带来约15%~20%的影响。

消费者

最终的受益方

很多消费者都有这样的经历，杭州很多小餐馆都只能付现金。而在一些数码广场、家具市场，商家要么不提供刷卡服务，如果你一定要刷卡，则需要向商家支付一笔刷卡手续费，最大原因就是现行的刷卡手续费负担过重。

“降低刷卡手续费相当于对中小企业减税，成本降低后，商家利润空间加大，打折空间也应该更大一些，咱们也能从中受益啊。”在阿里巴巴工作的小王告诉记者，每次碰到不能刷卡时都很郁闷，如果新规正常实施，以后这样的情况应该会少些。

业内人士指出，手续费下调，势必有利于减轻商家负担，同时商家对消费者的成本“转嫁”减少，用卡环境也会得到进一步改善。