不敢向银行索赔 基金忍气吞声“吃哑巴亏”
“前几天公司接到一个机构发来的律师函，要我们对赎回款无法准时到账做出赔偿，其实我们比窦娥还冤。”深圳一家大型基金公司总经理向中国证券报记者诉苦。据了解，6月底，市场资金紧张、同业拆借利率高企时，该基金公司要求将赎回款转出，银行却表示“单子太多，系统忙不过来”，致使赎回款无法在协议时间到达客户账户。机构投资者一怒之下发出律师函，要求基金公司赔偿损失。
赎回潮遇结算“堵车”
客户款未如期到账
用这位基金公司总经理的话说，这笔赎回款到账之旅堪称“迂回曲折”。由于当时赎回要求较多，公司旗下的货币市场基金必须取回存放在银行的协议存款，“明明说好了，需要的时候我们可以提前支取，但银行却告诉我们不能履行这个协议。”再三争取未果，基金经理只能卖券应对。
“当卖了券，银行必须将钱从基金清算账户转回到托管账户时，又卡在银行环节。”该基金公司总经理说，“我们必须付1亿元给持有人，盘中基金清算账户的资金已经有9700万元，为了尽快支付，我们要求托管行先把9700万元转回来，剩下的300万元我们可以自行解决，但银行拒绝了这个要求，称这笔资金必须一次性转回。”明明账上有钱，却无法支付，眼看就要收盘了，客户的电话一直催，基金经理十分着急。
“好不容易在截止时间前十分钟，1亿元回转成功，我们赶紧发出指令，要求银行转出给客户，但银行给我们的答复是：单子太多了，今天指令无法执行。”尽管严辞交涉，银行仍拒绝执行，最后的结果是T+1日才到账，客户没有如期收到赎回款，情急之下，这个机构发出了律师函，要求基金公司赔偿损失。
高度依赖银行渠道
基金不敢索赔
据记者了解，近期“钱荒”的背景下，遇到银行以各种理由拖延清算、支付的基金公司不在少数。有基金公司固定收益总监称，不仅是6月底如此，7月5日准备金补缴日期即将到来，基金公司目前有类似遭遇一点都不稀奇。据他介绍，“单子太多堵车”、“大额清算系统出错”是最为常见的拖延借口，“钱在银行账上，是按活期存款计算，在季度考核时，银行肯定倾向于留住资金。”
“就跟我们汇款一样,把资金逐笔转回是可以的，但据我所知,这样的做法属于人性化服务，银行可做可不做,但资金紧张时是绝对不做的。”一位基金经理告诉记者。
另外，据基金公司后台人员介绍，目前托管行在遇到大量资金划拨情况下，确实可能“堵车”。据了解，千万级别的资金进出，托管行需要人工确认，因此在上个月末资金量非常大，指令很多的情况下，人工处理来不及，的确会出现以上问题。
“基金公司下达指令后，如果托管行未能及时处理，那应该是银行的责任。一般托管协议里会有约定，指令执行的限定时间，如果托管行收到指令没有在限定时间内执行，应当承担责任，由基金公司先行赔付客户损失，再由基金公司追偿。”这位工作人员介绍，但是基金公司往往很难向银行追究责任。基金公司和托管行之间签订的托管协议里面一般会有免责条款，其中包括托管行因为系统等不可抗力导致的延迟支付等可以免责。尽管现在的银行系统非常先进，难以出现此类问题，但是银行也可以此为借口来免责。
也有基金公司称，即使因为银行的缘故造成持有人的损失，据他所知，从未见到银行支付相应的对价，基金公司一般也不敢向银行追偿，“托管行和我们的关系根本不对等。”据了解，目前基金托管大多集中在几大行，基金销售也高度依赖这些银行的渠道，为了赢取银行的销售配合，大部分时间基金只能忍气吞声。“再说托管行还负有监督我们的责任，一旦得罪他们，他们可能在你的日常指令中存心给你找茬并报告给监管部门，日后的工作更难开展。”据了解，大部分基金公司最后只能吃哑巴亏。(江沂 曹淑彦)
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