新华网北京12月1日电（记者游苏杭）酝酿21年之久的存款保险制度终于露面。11月30日晚间，央行、国务院法制办发布《存款保险条例(征求意见稿)》（下称征求意见稿），公开向社会征求意见。征求意见期限为30天。

所谓存款保险，是指存款银行缴纳保费形成存款保险基金，当个别存款银行经营出现问题时，使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。

“随着金融改革的不断深入，利率市场化改革进一步推进，银行间的竞争也将愈发激烈，未来不排除有个别金融机构会出问题”，中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，“此时，推出存款保险制度，是为了防范于未然，能够更好的保护存款人利益不受侵犯。”

条例明确，存款保险将实行限额偿付制度，最高偿付限额为50万元。对此，央行表示，该限额是根据2013年底的存款情况进行测算后得出，设定50万元的最高偿付限额，能覆盖99.63%的存款人的全部存款。这意味着，绝大多数存款人的存款能够得到全额保障。而对于超出50万元的部分则将从该存款银行清算财产中受偿。

此外，按照征求意见稿的规定，即使个别小存银行发生了被接管、被撤销或者破产的情况，一般也是先动用存款保险基金，支持其他合格的金融机构对出现问题的存款银行进行“接盘”，收购或者承担其业务、资产、负债。这样存款人的存款将转移到其他银行，继续得到全面保障。确实无法由其他银行收购、承接的，按照最高偿付限额直接偿付被保险存款。

“现今，已到了全面深化改革的关键时期，已酝酿20余年的存款保险制度于此节点推出，可谓是瓜熟蒂落”，郭田勇表示，“若此时仍没有相应的存款保险制度，那么公众的利益便可能受到损害，金融风险也会随之扩散、传染，这必将给国家金融稳定带来严重威胁”。