中国日报网1月23日电（王璟），1月23日国务院召开政策例行吹风会，中国保险监督管理委员会通报了现阶段保险业深化改革和服务实体经济的基本情况。
据国务院吹风会消息，2014年保险业发展取得明显成效，主要有四个方面。一是政策支持体系取得重大突破。8月份，国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，提出了保险业到2020年的发展目标和一系列配套支持政策。10月份，国务院办公厅发布《关于加快发展商业健康保险的若干意见》。这两个文件的出台，在保险业发展历史上具有重要的里程碑意义。而是保费收入突破2万亿元。全面保费收入2.02万亿元，同比增长17.5%。其中财产险保费7203亿元，同比增长16%；人身险保费13031亿元，同比增长18.4%。三是行业资产突破10万亿元。2014年底，保险业总资产合计10.2万亿元，比年初增长22.6%。净资产1.3万亿元，同比增长56.4%。四是经营效益明显提升。预计全年利润总额2045.6亿元，同比增长106.4%。其中，资金运用收益5358.8亿元，资金运用平均收益率为6.30%。
近年来，保险监管工作和保险业发展取得了显著进步。2015年是全面深化改革的关键之年，未来一个时期保险业将面临更加错综复杂的风险形势。中国保险业将从监管能力、服务能力、技术水平和市场秩序等方面，进一步全面深化改革，。
政策利好将逐步落实
《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》的颁布，使中国保险业获得了巨大的政策红利。被业内称为“保险新国十条”的意见，对保险的定位十分准确。保险作为现代经济的重要产业，干什么、怎么干都在文件中予以了准确表述，行业发展的空间被极大地拓宽了。
意见也对保险业提出了具体要求：到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力，与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业，努力由保险大国向保险强国转变。保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段，成为提高保障水平和保障质量的重要渠道，成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具。保险深度(保费收入/国内生产总值)达到5%，保险密度(保费收入/总人口)达到3500元/人。保险的社会“稳定器”和经济“助推器”作用得到有效发挥。
而2015年是意见落实的初年。保险“新国十条”全面的提出了要求和目标，如何实现要求达成目标，就要看各省保监局出台何种细则将一项项要求落实到位了。山东省保监局对照保监会提出的工作要求，结合实际情况，制定了贯彻落实“新国十条”的具体任务分工与落实措施分解表，明确了需要完成的25个大项任务，并细化分解为73个小项具体任务。每一小项任务都明确了具体措施、牵头单位、配合单位和时间进度。要求各责任单位根据任务分工倒排时间表，分解任务，责任到人。其他省份也在相继制定细则。
保险业亟需加速转型和创新
分析认为，保险行业需要加速转型和创新。在金融业和保险业市场化改革积极推进的大环境下，保险公司传统的经营、管理、产品、营销和投资模式都面临加快转型的压力。保险行业风险也越来越多样化。保险公司的收购行为增多，多种衍生投资工具组合使用，增加了投资风险；费率市场化改革带来的竞争，增大了保险公司的投保、退保风险和资本压力，防风险任务更重。
2014年1-10月，保险业实现人身险规模保费114567.40亿元，同比增长两成。人身险退保率同比上升1.64个百分点至4.85%。数据显示，多数寿险公司退保金同比增长较快。退保高企的根本原因是，保险公司对高现金价值产品设计变相鼓励中短期退保，把名义长险变为实际短险，这可能会造成对负债数据的误读。由于大部分退保可预期、可测算，保险公司需要作出适当应对准备，从而使退保风险可控。
和退保金一同大幅增长的还有满期给付。1-10月，赔付支出累计达2710.41亿元，同比增长近两成，其中满期给付支出占绝大部分。中国人寿1-10月给付支出分别同比下降32.03%，满期给付压力有所缓解。但部分公司出现同比大增，随着前几年销售的分红产品的到期，陆续会有更多的公司面临满期给付压力。退保和满期给付高企，导致行业部分公司经营性现金流承压，有17家人身险公司出现经营性现金净流出的情况。
伴随高现金价值产品的大进大出，投诉也有增无减。数据显示，前三季度，涉及人身险投诉事项12966个，同比增长35.37%。退保纠纷3972个，占合同纠纷投诉总量的43.93%，同比增长超五成。涉嫌欺诈误导3722个，投诉大多集中在银保渠道。每亿元保费投诉量平均值为1.10件，有38家人身险公司高于平均值。
还有就是，2013年8月普通型人身险费率政策改革启动后，市场呈井喷之势。前三季度，普通寿险同比猛增数倍，在保费收入中占比同比上升超两成。“普通寿险增加主要因为高现金价值的非分红产品，以及现在市场上卖得比较多的一种长期储蓄险，也就是非分红的主险加上万能的附加险。”业内人士指出，这种非分红寿险的风险也越来越高，包括一些大型公司在内采用了高达4.025%的准备金评估利率，未来可能面临较大的利差损风险。
互联网保险监管仍待完善
国内保险公司都在积极推进互联网业务的发展，相继成立独立的电子商务公司或者电子商务部门。不仅给消费者带来更多的选择和更低的交易费用，也让保险业的发展理念、经营模式和发展路径产生了变化。
目前，互联网销售的保险产品越来越丰富，不仅有传统的意外险、车险等险种，同时也在不断尝试长期的健康险、万能险以及满足互联网产业需要的“退货运费险”、“餐具险”等新型的保险产品。有专家指出，凭借保险企业和监管机构的专业化操作和管理，依托大数据管理平台和精算工具以及国内外保险业的经验积累，金融新生态下的一定大有可为。
值得注意的是，我国还没有形成成熟的理念和模式，很多领域还需要深入探索，如市场机制有待进一步成熟、保险产品有待进一步升级、服务能力有待进一步提高、商业模式有待进一步创新等。
