现今，各银行争夺客户的竞争将愈演愈烈，同时银行业正面临着一系列严峻挑战，包括利率市场化、监管政策的变化以及互联网金融的崛起。互联网金融服务正在成为主流。如今，超过70%的中国个人金融客户愿意开办纯数字银行账户。
互联网，改变传统金融发展的创新活力
互联网新时代的金融行业发展模式，不仅给传统银行业的带来了巨大冲击，也给其发展带来了推动作用。而如何应对这些变革，带着互相学习的心态去交流与合作则是双方共同成长的重要一环。9月11日，重庆市农村商业银行代表团，走访参观并考察了中国互联网金融十大影响力企业--招财猫理财。双方在招财猫理财杭州总部，围绕金融行业实践成果分享，展开了一次深入的交流。
据记者了解，此次代表团会选择参观并考察招财猫理财，极大程度也是因其快速树立自身的品牌，打造核心竞争力的能力之强。招财猫理财在创立至今仅仅一年时间里快速达到如今的规模和成熟度，本身就已经是行业里的一个奇迹。用户来自全国各地，总注册用户量已经接近50万，日平均活跃用户量达到1万5左右，日成交量最高记录在1200万左右，而衡量一个公司运营最重要的指标：不良贷款率为零。
招财猫理财的创业初衷就是想解决传统意义上用户余额理财的问题，坚持着普惠金融的核心理念。在此之前的也与杭州文广集团达成合作，进行了“大学生雏鹰计划”的合作项目，包括跟银联POS机流水信用的合作，现在的一些微贷等业务模式。
安全、高效已成为互联网金融成长的基石
风控是互联网金融企业发展的命脉，“在风控模式上我们借鉴的是德国IPC,目前国内很多商业银行都是采用此项技术，由于操作的客户都是小微企业，对客户财务数据基础上进行评判再结合客户的软性行为，就是非财务因素综合进行评判。”招财猫理财风控负责人分析到。
招财猫理财副总肖伟东向记者介绍了公司互联网端安全的一大保障——数据及架构，架构基于阿里金融云，相当于金融行业银行证券的服务商，安全级别较高，整个架构进行了数据双重加密，而这些数据来源于用户主动提交，对于只提供一部分数据得用户，会进行深入的二次挖掘，比如从阿里资源芝麻信用分等网络上留下的痕迹，总之数据量越大，分析更精准，为用户的安全做了很多工作。
以用户为中心的金融服务，互联网下传统的变革
对于互联网金融产品与服务的定位，CEO鲁宗麒告诉记者，所有金融服务跟每个人的钱挂钩，对用户而言，信任是第一位的。互联网金融创业者首先应该解决的是“信任”问题，接下来是金融产品的设置，第三步才是体验。要明白在金融领域，体验做得再好都没用，若用户不信任一切都白搭。因此，在符合监管政策的基础上，信息透明是建立信任的第一步。所以，招财猫联合了一些优质的合作伙伴加大用户的信任，公司内部对于风险的把控上升到了股东层，审核每笔用户资金流向。
在互联网金融模式下，目标客户类型发生了改变，客户的消费习惯和消费模式不同，其价值诉求业发生了根本性转变，市场参与者更为大众化和普及化，中小企业、企业家和普通大众都可以通过互联网参与各种金融交易，使传统商业银行的竞争基础发生了演变，由安全、稳定、低成本和低风险转向快捷、便利和体验，更多的从用户的角度出发提高用户满意度。
互联网的机遇，造就传统金融业的优化升级
生存的环境升级了，使用的机器升级了，系统升级了，而银行业也面临着升级。互联网金融尽管短期内在交易额、资产总量、市场地位等方面难以与商业银行相比，互联网金融却具有支付快捷、资金配置效率高、交易成本低等优势。
这将对商业银行产生全面性、系统性（业务、产品、定价、风控等）的良性交流，能为银行未来的长期健康发展带来“鲶鱼效应”，激发银行战略转型，更加重视小微企业客户、发展零售业务等、调整业务结构加大中间业务收入、金融衍生工具收入占比、改善服务水平和提升服务速度以及大力发展网上银行、手机银行等新兴业态等。
互联网金融带来了三大好处，相对于传统的银行来说，交易成本不断降低，使行业更有竞争力。第二，客户服务的口径在不断增大，覆盖面增大。第三，解决风险控制的问题，大量的客户通过互联网的交易，在网上留下交易记录和交易痕迹，这块客户的信息和信息资料，对于银行从事信息风险控制是非常重要的。
