近日，京东金融公开披露，其京东白条资产证券化项目已发行成功，并将于今年10月在深交所正式挂牌。从2013年的独立发展，到对消费金融理念的全面演绎；从京东白条，到校园白条、租房白条、农村金融、京东金采，再至白条资产证券化的成功推行……系列不争的成绩见证的，是京东金融经历近两年的风雨兼程已经迅速成长为一家集大数据技术开发及应用和互联网精神于一身的金融科技公司。尤其白条资产证券化项目的顺利推行，使其成为其引领金融市场创新发展的一个标杆，再开了互联网金融JAT时代的一个先河。
鱼龙混杂“数据显英雄”
消费领域的发展对中国经济增长的拉动作用不言而喻，由此可见在中国经济“谋转型促发展”的现阶段，中国消费金融市场潜力巨大。但目前看，市场上的消费金融机构鱼龙混杂，专项产品风险规避能力频遭诟病。因此，消费金融能否抓住国家政策红利，乘势而上，关键在于其能否打造公信力，而公信力则源于风控，源于征信。
以京东金融为例，京东独有的大征信数据生态体系遥遥领先于行业。首先，京东借助多年来所积累的高品质用户消费数据、独特的自建物流数据，以及退货、购物评价信息等数据，进行风险评级；其次，在包含京东商城和京东金融数据在内的庞大京东生态大数据基础上，京东还引入途牛、易车、饿了么、金蝶等投资合作伙伴的相关数据，并投资了长期致力于收集多元化数据的聚合数据，实时实地更新消费动态和数据特征点，进一步完善京东生态大数据；此外，京东拥有国内领先的专业建模团队，并通过投资美国炙手可热的大数据分析和征信领域的创新领先公司，与之成立JD-ZestFinance Gaia合资公司，整合各方优势资源，为开拓征信服务领域，打造同业最低坏账率奠定夯实基础。
正得益于这种从审批到用户的欺诈识别、身份识别、关连交易、套现、帐户被套、催收，及客户关系管理等全方位形成的交叉维度、垂直纵深的后数据生态优势，与去年同期相比，京东金融旗下代表产品京东白条交易额度增长600%，消费金融用户同比增加700%，月均订单提升52%，月均消费金额增长97%；在操作时间上，京东白条一分钟即可完成所有连接，一秒钟可完成在线支付，且成功率达99%，而整个京东白条更实现了月均25%的业务规模增长率，无论从发行规模还是速率上，均获得金融市场的高度肯定。这为京东白条资产证券化的后期运营提供了更可靠依托的同时，也在目前尚未成熟的互联网消费金融市场，树立了一种新型并成功的消费金融发展模式。
大数据生态为业务保驾护航
目前市场上已有互联网机构陆续推出专项资产管理计划，但其资产支持计划所对应的都是企业端的小贷资产，而京东白条资产证券化则是一项面向个人消费者的消费金融业务，以消费者信用为依据，用户在京东消费时，享受“先消费、后付款”的信用赊购服务。
根据京东金融建立的信用评估体系，给予信用良好的用户一定的“白条”消费额度，允许用户享受30天内免服务费、最长24个月分期付款等增值服务，真正意义上实现了“人人做金融，金融为人人”、“边消费边理财”的民生愿景。这一点也与国家一直强调的“普惠金融”理念诉求不谋而合。
正是为保证这一目的的顺利实施，京东金融成立了全方位专业的大数据生态团队。具体看，团队成员构成上基本上三分之一来自于传统行业，三分之一来自于在风险、征信行业中有专注度的专业人士，另外三分之一来自于互联网领域，科学谨慎的团队成员择选策略，可有效保证风控团队贴近于整个行业真实生态，以更严谨、可靠的信用能力为金融市场“保驾护航”。
京东独挑“金融跨界合作”
除了在资本市场，京东金融走出了独特的资产证券化道路外，更借助与线下消费场景相结合的“白条+”战略，将消费金融业务拓展到商城平台之外的大学、农村、旅游、企业采购、租房、售房等各大领域，成为业内用户覆盖面最广的企业，在一定意义上呈现出“金融跨界合作”的大联合潮流。
以校园白条为例，京东金融将校园白条作为消费金融的重要战略部分，未来的发展规划包括为大学生提供助学贷款，以备其更充分良好的学习条件；助力校园创业，校园招聘等，一定程度上实现了教育和金融的强强合作。
在农村金融板块，京东金融相应国家扶农政策，助力农村消费、支持三农经济，将京东的农村电商战略和京东金融的农村金融战略合力起来，为新农村市场带来更多的普惠金融服务，具体形式如乡村推广员、“京农贷”等，目前服务于农村金融的物流配送体系也已在1900个区县建立了配送点，从地域场景将金融与经济实现了更实际的融合。
其他方面上，如旅游白条、企业采购、租房售房等，都一定意义上将旅游、企业发展、房地产市场与金融领域做了跨界融合，未来京东金融也将在更宽广的领域实现深入和涉及，进而促进由互联网发展带动的各行业跨界大发展。当然，系列的举措绝对离不开数据支持。
人与人的互动沟通造就了互联网的成长和壮大，人对财富的不断追求更成就了互联网金融的突飞猛进，而互联网的空前崛起亦促发了大数据的无处不在。因此有金融和大数据之所，必定有京东金融的身影。现今的京东金融已“展翅翱翔”，铺就出一条走向金融科技的传奇之路，更成就了互联网金融不朽的佳话，相信在科技和互联网双重优势护航下，京东金融依托其多点互动的大数据生态，想象空间值得期待。
