本文作者系睿博财富理财师
二胎全面放开，从曾经的“你生我罚”变成现如今的“你生我贺”，对不少家庭来说，可是有喜有忧。喜的是，盼了这么多年，终于可以有二孩了；忧的是，从孩子出生前一直到大学毕业，父母在孩子身上的投入，少说也要数十万，多则上百万，生，还是不生？说到将面临社会竞争压力大、生活成本激增这些“不能承受之重”时，有人几乎要抹一把辛酸泪了。近期有不少家庭踏进睿博财富的大门，求助于专业理财师，咨询相关财务规划。我们建议，生二胎之前，务必先做好家庭理财规划。
虽然现在已经没有了“政策”的阻拦，但是高昂的育儿成本与稀缺的教育资源，令许多夫妇纠结不已。现在养育一个孩子到底要花多少钱？以在北京生养首胎为例，睿博财富为您详细算算这笔账。
1.怀孕时的营养成本，10个月3万
2.产前及生产费用（包括产检及手术费用），1万左右
3.产后及月子费用，1万元左右
4.学前日常用品成本：奶粉、尿布、辅食、水果、衣服等，6年30万元
5.学前教育成本：早教、医疗、玩具、保姆等，6年72万元
6.学前其他成本：保险、旅游，也是一项都是不小的开支，6年12万元
7.教育费用（7岁到大学毕业）：学校常规收费、学校额外收费、择校费（有关系的话60万足够用）
8.教育其他经费（7岁到大学毕业）：学习工具花费、补习家教费用、特长爱好花费，16年48万
9.人情送礼花费、生活费及其他费用：16年48万元
综上，各项成本合计3＋1＋1＋30＋72＋12＋60＋48＋48=275万元
以家庭收入一年14万计算，275万/14万=20年。最后得出结论为：家庭夫妻双方不吃不喝工作20年=北京生育成本！虽然这只是粗略计算，实际产生的费用会因所处城市和生活状况的不同而产生差异，但这已足够让动了生二胎心思的家庭筹谋一下未来的经济大计了。那么针对这样的情况，如果想要生养二胎，如何规划才能保证“养得起”、“养得好”呢？
建议一：先盘点家庭财富
这里需要先向大家普及一下“家庭财富”的概念。家庭财富包含年收入和年支出两部分。“年收入”是家庭财富的主要经济来源，主要包括工作收入、房产租赁收入、实业投资收益、金融投资收益、资本利得等其他收入。“年支出”就是家庭每年的开支情况，主要包括衣、食、住、行、医疗保健、教育、商业保险以及社交娱乐支出等方面。还包括各类家庭负债，如房产贷款余额、小额消费信贷余额、汽车贷款余额、金融投资贷款余额以及其他贷款余额。年支出占家庭年总收入的30%-40%比较合理，如果比例达到60%-70%就不是很安全，会导致家庭的风险承受能力差，极易引起家庭财富健康的恶化。大家可以比照一下自己的家庭财富构成情况，自测家庭财富是否健康。如果您的支出比例在安全范围内，那么在计划二胎宝宝时，在经济上面临的压力也会相对较低。
建议二：量入为出，避免不必要的开支
生育二胎后，不少家庭将面临“上有四老、下有两小”的家庭结构，在家庭消费方面，应该减少不必要的开支，例如减少奢侈物品的采购，减少私家车的使用等等。如果觉得自己还负担得起二孩，那就要在资金和保障方面都做好准备。首先，要提高紧急备用金的储备比例：留下一部分活期存款资金作为家庭备用金，一般为3-6个月的家庭月支出，以备不时之需。但针对二胎家庭，应该将紧急备用金增加至6-12个月支出，提高整体资金的流动性。
建议三：委托专业机构理财，为二孩留够成长基金
仅仅是省钱是不够的，还会学会用钱生钱。自发炒股的效果往往不甚理想，建议还是委托第三方专业理财机构进行管理。睿博财富产品年收益率高出活期利息十余倍，循环增值，复利计算，可以让资产获得增值，帮助家庭增加收益。建议家长根据孩子成长的不同阶段制定不同的理财规划：在1至3岁的新生儿时期，主要关注低风险、灵活性比较好的现金管理产品；在学前及基础教育阶段，则可以进行较为固定的基金定投；而到了高等教育阶段，由于理财。
虽然二胎带来的经济压力对于年轻的父母或许有些沉重，但是其所带来的幸福和快乐也是不言而喻的。睿博财富理财师建议：合理地进行资产配置，可以在很大程度上缓解年轻父母的一部分压力，为宝宝创造更好的生活状态。
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