10人银行卡同时被盗刷 揭秘银行卡盗刷黑色产业链

今年8月底的一天，南京梅园新村派出所接到多起银行卡被盗刷报案。经过梳理，当天南京全市有近10人银行卡被盗刷，而且这些人都曾在同一家餐馆吃过饭。

没错，这又是一起伪卡盗刷案件。嫌疑人应聘到餐馆当服务员，伺机复制消费者银行卡信息，然后伪造银行卡实施盗刷。近日，南京玄武警方辗转广东多地，将该伪卡盗刷犯罪团伙一网打尽。而随着案件的侦办，一条银行卡盗刷的黑色产业链浮出水面。

被盗刷者在同一家餐馆吃过饭

今年8月30日上午，南京梅园新村派出所接到市民史先生报警，称他的信用卡被人盗刷，损失两万多元。“我们当即判断其信用卡遭人复制。”梅园新村派出所民警季俊说，此前新街口派出所曾办理一起案件，盗刷卡的嫌疑人混入餐厅当服务员，伺机盗取银行卡信息。

“我们怀疑史先生的信用卡信息也是这样被偷走的，便对其消费过的场所进行摸排。”季俊说。不过，史先生的信用卡使用频繁，民警拉出账单明细后，近一个月来有数十家消费单位。

就在民警准备逐一排查时，当天下午，市民邢先生也来到梅园新村派出所报警，称其信用卡被人盗刷7000多元。邢先生表示，他的信用卡就最近在太平北路一家餐厅吃饭用过。季俊说，而在差不多的时间史先生也在这家餐厅消费过。

警方发现8月30日当天，南京有近10人报警银行卡被盗刷，而且他们都在近期到同一家餐厅消费过。经过对这家餐厅进行调查，老板反映，最近有一名员工，干了一个星期就离职了，而身份信息显示，该员工来自广东电白。

“广东电白是伪卡盗刷作案的重点地区，近期秦淮警方捣毁的此类作案团伙，其嫌疑人也来自该区域。”梅园新村派出所副所长吴宁说，据此警方初步判断，一连串盗刷案件背后隐藏着一个犯罪团伙。

赴广东多地捣毁伪卡盗刷团伙

南京玄武警方立即抽调刑警大队和派出所人员组成专案组。

“通过对涉案餐厅这名离职员工的调查，发现此次潜入南京的犯罪嫌疑人共有4名。”南京玄武公安分局刑警大队长丁旭介绍，4人8月初从广东电白出发，先去了西安，之后又打“飞的”到南京。

8月17日，嫌疑人梁强应聘进入涉案餐厅当服务员，8月24日离职，之后4人便一起返回电白。8月30日，史先生、邢先生等人的信用卡便遭盗刷。

随后，专案组成员赶赴广东电白，在当地警方协助下发现，梁强等人仅仅是外出盗取银行卡信息的马仔。他们回到老家后，便将盗取的信息交给团伙头目梁勇，由其制作伪卡并进行盗刷。“其实，梁强等人外出窃取银行卡信息也是梁勇指使的，为此梁勇专门给他们准备了1万元的活动经费。”南京玄武公安分局刑警大队副大队长王鑫武说。

而盗刷银行卡除了制作伪卡外，还要有刷卡套现设备、取钱人员等。经过侦查，专案组发现，梁勇刷卡套现的POS机由汪明等人提供，中间还有介绍人王涛。汪明等人平时在深圳活动，为了将该团伙一网打尽，警方又派出一路人马前往深圳进行调查。

9月28日，汪明在深圳落网。第二天，汪明的同伙和中间人王涛在广州落网，而当时两人正在商量准备再次作案。

但电白的抓捕相对困难，“嫌疑人一直躲在村子里不露面，而要进村抓捕，因为地形复杂，难度很大。”9月30日，当梁勇等人外出到娱乐场所花天酒地时，民警将他们一网打尽。

黑色产业链上各环节都有分成

“其实，梁勇和汪明等人并非一个组织严密的团伙，而是临时凑在一起的。”丁旭介绍，调查中警方发现，盗刷银行卡犯罪已经形成了一条黑色产业链，各个环节相对独立，由中间人串起，作案成功后，每个环节按比例对犯罪所得进行分成。

以此案为例，梁勇和梁强等人是一个团伙，他们专门负责银行卡信息的窃取和制作伪卡，汪明团伙则负责提供刷卡套现的POS机，王涛则是撮合两者合作的中间人，另外还有专门的取钱团伙。“各个环节的犯罪团伙平时各自独立，有利可图时则结合到一起，完成银行卡信息的窃取、伪卡制作、盗刷整个流程，然后分赃。”王鑫武介绍。

这起案件中，已经查实仅8月30日一天，梁勇等人的盗刷额度就超过10万元，各个团伙间的分赃比例为，梁勇团伙78%，汪明团伙20%，中间人王涛2%。

目前，涉及该案的10名嫌疑人因涉嫌诈骗已被警方依法刑事拘留，此案仍在进一步调查之中。

（文中涉案嫌疑人均为化名）

警方提醒

刷卡要亲力亲为

不法分子往往会应聘到一些商户当服务员，然后伺机复制消费者使用的银行卡。“复制卡的设备非常简单，是一个黑色的带卡槽的小玩意，藏于手心，很难被人发现。”季俊介绍，一旦你将银行卡交给对方，他只要在设备上轻轻一刷，就能得到银行卡的全部信息，之后偷看到密码后，便能轻松复制卡片进行盗刷。因此警方提醒，外出刷卡消费时，一定要亲力亲为，不给不法分子可乘之机。

同时，警方在侦办此案时也发现，相关办理POS机的机构某种程度上也成了不法分子的帮凶。“一般来说，POS机刷卡消费，钱款应在第二日到账，这样即便被盗刷，如果失主发现及时，还能通过银行冻结款项。”万小波介绍，然而在此案中，嫌疑人使用的POS机都是实时到账。原来，有POS机办理机构为了拉拢客户，推出了实时到账功能的POS机。“不过，这对于机构本身也是一种风险。”万小波说，要实现实时到账功能，机构需要在银行缴纳相应的保证金，如果最终银行发现相关钱款是被人盗刷，那么其中的损失可能会要求机构赔偿。