实体经济的发展对于一个国家而言至关重要,而中小微企业则是实体经济的重要组成部分。这些企业不仅是普惠金融服务的重点对象,也是金城银行着力支持的核心领域。
在传统银行模式下,给中小微企业发放贷款可能导致高成本但低收益的局面。传统作业模式下的银行难以了解这些企业的资产状况,因此难以做出准确的风险评估和信贷额度审批。对于银行来说,这种传统模式在成本和收益方面并不具备吸引力。为了保持普惠金融业务的可持续性,降低成本、提高覆盖面十分关键,而数字化手段则是实现这一目标的关键工具。
数字化在银行业已成为不可逆转的趋势,但不同的银行选择了不同的数字化路径。作为一家数字银行,金城银行近年来大量引进数字科技和数字风控人才,并自主开展了技术研发。该行科技风控人员占比快速攀升,从不足10%提升至近60%。通过技术创新,金城银行构建了强大的数据基础,并独立研发了线上融资全流程数字化管理系统,推出重点面向制造业、批发零售业等实体经济领域企业的数字信贷产品——金企贷。
金企贷是国内首款额度达到500万元的数字信贷产品,突破了传统信贷产品额度较低、需要抵押担保、线下手续繁琐等局限。借助多种数字技术,这一产品让中小微企业能够便捷获取高额授信额度,无需抵押和线下开户,全面满足其资金需求。
金城银行对于新技术有着敏锐的感知力,并利用先进技术如机器学习、深度学习、图计算等,以及金融私有云、分布式风控等工具,成功开发了金企贷。这一创新产品采用了“3D”全景大数据风控模式,综合数十个数据维度,通过企业主和企业双重风控建模,从多维度进行综合分析,提高了大数据风控的效率和准确性。
这一系列举措显示了金城银行对数字化转型的积极态度和深刻实践,为中小微企业提供了更便捷、高效和全方位的金融服务,同时也为普惠金融的可持续发展做出了积极贡献。
