健康和养老是老年人生活的两大话题!面对高额的医疗费用、护理费用，不少老年人忧心忡忡。怎样才能令老年人的生活达到真正意义的“老有所养、老有所靠、自主养老”呢？专家建议，利用保险来保障晚年生活是老年人群体明智的选择。

意外保险是首选

有统计显示，在我国，60岁以上的老年人中患有骨质疏松的，男性为54.6%，女性为61.8%。流行病学显示出城市老年女性骨折的发生率高达19.6%，男性为12.4%。由于腿脚不方便，老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故，对老年人的伤害更加严重。

老年意外险一般针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，它具有保费低廉、人身保障高的特点。以某公司的意外险为例，1万元保额的保费才25元，如果因为乘坐交通工具发生意外，还可得到双倍赔付，该险种本身还含有高残津贴，可谓花小钱买大保障。因此，老年人购买意外伤害险是非常必要的。

选择意外险最好选专属产品

普通的意外险由于在设计上主要针对大众群体，在保障方面主要设定为普通意外和交通意外，这样的产品已很难满足老年人的需求。

老年人作为特殊群体，在产品设计上除加入传统的意外伤害外，应重点为老年人提供骨折保障。中美联泰大都会人寿保险有限公司(以下简称：大都会人寿)的相关负责人这样谈到。

另外，记者了解到，市面上传统的意外保险在投保年龄上多数有所限制，对于70周岁以上的群体一般不能提供完善的保险保障。而专为老年人定制的意外险产品往往能满足这部分消费群体的需求。

20万保障每天不到6元

“老年人普遍生活节俭，多数不愿意拿出大笔钱来购买保险产品，所以在产品价格的设定上也很有讲究！”一家保险公司的相关负责人如此认为。

记者注意到，近期大都会人寿推出的“老来保”综合意外医疗保障计划，不但专门针对老年群体设计，在保费上也能满足大多数人的需求。

保额20万，保费每天5.5元。这是记者从“老来保”综合意外医疗保障计划的费率表上看到的结果。同时，记者发现，该产品有多个档次可供选择，市民可根据自身的需求调整保额，如果选择保额为5万档或10万档，所缴纳的保费更低。

保险保障与人性关怀并举

“你缴费，出了事故，他赔钱，一次赔完就完事！”市民陈老太谈起对保险的印象总感觉冷冰冰、赤裸裸的。

大都会人寿相关负责人介绍，“老来保”综合意外医疗保障计划在设计上加入了很多人性化关怀的项目。例如，当被保险人发生首次骨折时，保险公司还将额外支付每天最高40元，共给付100天，总共就是额外给付4000块的关爱保险金，真诚守护，让老人家安心复健没烦恼。意外伤害住院，出院时，保险公司也会派专人上门慰问，并送上500元的慰问金，最多支付6次，共计3000元。