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存款利率或上浮20% 10万存一年可多得600元利息

2013-05-07 10:19 来源:重庆时报

重庆市民存钱有望多得利息了。昨日,《上海证券报》报道,今年内存款利率的上限可能继续放开。据预计,存款利率上限今年内有望扩大至基准利率的1.2倍。

这意味着10万的存款存一年的话,可多得600元的利息。

对此,重庆一家大型商业银行人士认为,尽管目前还没接到正式通知,但这种可能性是存在的。

业内认为上浮是必然

存款利率在去年6月12日以前一直都是一块“铁板”,市民在银行存款的利率,都不能超过央行规定的基准利率。

但从2012年6月起,这种情况发生了改变:当时,央行发布文件,存款利率浮动区间扩至1.1倍,换句话说,存款利率的上限可以在基准利率的基础上上浮一成。此举也被视为中国利率市场化的重大突破。

随后,重庆各商业银行也相继上调存款利率,其中小型银行将各档次存款利率全部上浮到顶;大型股份制银行则有选择性地将部分档次存款利率上浮到顶。

“存款利率浮动区间已是大势所趋。”市内一大型商业银行有关负责人昨日在接受记者采访时表示,年内存款利率的上限可能继续放开。存款利率上限今年内扩大至基准利率的1.2倍完全可能实施。

该人士认为,中国的利率市场化,最大的障碍就是存款利率。“目前已到了利率市场化攻艰战的阶段,扩大存款利率上浮空间是必然。”

房贷优惠折扣将成“摆设”

存款利率再度上浮,意味着存款可以多得利息。随之而来的是,向银行申请贷款的成本也会水涨船高。

“目前利息差是国内商业银行的主要利润来源,”申银万国分析师李瑜说,如果存款利率上浮,商业银行势必提高贷款利率,来进行弥补。

记者从我市商业银行了解到,企业从银行申请贷款,利率一般是在基准利率的基础上进行上浮10%以上,按照逻辑推理,一旦存款利率上浮两成,商业银行贷款利率进行同比例上浮的可能性也将加大。

与此同时,个人房贷利率优惠也将成为镜花水月。

去年6月,央行发布文件称,个人贷款利率浮动区间下限仍为基准利率的70%。也就是说,理论上,个人房贷仍可实行7折利率。

记者注意到,目前央行5年期贷款的基准利率为6.55%,如果实行7折,那么房贷利率为4.585%。按照现在5年期基准利率4.75%计算,上浮20%的话,为5.7%,明显出现“存贷倒挂”。

按照这样计算,100万的房贷,银行每年要亏上万元。

如果按照85折计算,那么银行每放出100万的房贷,一年也要亏损1100左右。“如果存款利率上浮20%,那么房贷利率至少要9折以上,才能基本持平不至于亏损。”重庆一家国有大型商业银行个贷部人士估计。

存款利率上限扩大

市场倒逼银行转型

今年一季度,利率上浮引发的资金成本上升、盈利空间缩小趋势已开始显现。而如果存款利率上浮区间进一步扩大至1.2倍的话,银行会否遭遇更大的冲击?

对此,人民银行调统司司长盛松成在近日以个人名义发表的文章中认为,要进一步推进利率市场化,强化金融机构财务约束,增强市场配置资金作用,促进经济发展和经济结构转型。

但在银行人士看来,存款利率上限扩大未必是坏事。

“利率市场化之后,核心竞争力强的银行将发展得更好。”某国有大行行长认为,一方面,从银行规模角度,整体而言会扩大小银行的经营风险,因为面对利率市场化小银行的调整空间较小。

同时还取决于不同银行的客户群体和资金构成。“短期内对银行可能形成冲击,但是中期在算清成本收益后,银行就会适应这一环境并去积极调整。”

算账

10万元存一年

最高可得3600元利息

以存款10万元一年期整存整取为例,现行央行一年期基准利率为3%,利息为3000元。

如果商业银行执行的是将存款利率“一浮到顶”上浮10%的策略,那么一年的利息收入将达到3300元。

如果年内存款利率继续放开上浮到基准利率的1.2倍,意味着定存10万元的年利息,最高可达到3600元。

通过比较可以发现,如果存款利率上浮到1.2倍,定存10万元将比目前的利息收入最多高出600元。

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编辑: 标签: 利率市场化
 
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