中国日报网5月20日电（记者 涂恬）金融活，则百业兴。作为银行业的“排头兵”、金融机构中的优秀代表，上市银行在稳定我国金融市场、服务实体经济方面发挥着不可替代的关键性作用，近年来，伴随着我国金融改革开放纵深推进，各大上市银行持续推进转型创新，在不断拓展“新赛道”的同时，坚守本源、保持战略定力，为我国经济社会发展提供了有效的金融支撑。

自2020年起在全球范围内蔓延的新冠肺炎疫情，给各国经济社会发展带来了深远而严重的影响。在此背景下，我国严格统筹疫情防控和经济社会发展，打赢了一场场疫情“阻击战”。2021年，我国经济持续稳定恢复，发展水平再上新台阶，成就举世瞩目。由安永发布的《中国上市银行2021年回顾及未来展望》报告也显示，受经济复苏的带动，2021年，中国上市银行业绩保持增长态势，并且回升显著。

报告称，2021年度我国上市银行营业收入合计人民币60,527.08亿元，同比增长7.75%，增幅较2020年度的4.91%上升了2.84个百分点；全年实现净利润合计人民币19,947.89亿元，同比增长12.05%，增速较2020年的0.10%提高11.95个百分点。

但进入2022年，新冠病毒奥密克戎变异株的来袭，给我国经济发展带来了新的挑战，伴随着经济运行的不确定性增多，稳产业链供应链、稳市场主体等，都迫切需要金融机构加大发力、提供支撑。复杂的环境，更呼唤着广大上市银行更积极的作为。

安永华北区金融服务审计主管合伙人 姜长征

转型：应对疫情积极加速布局

“上市银行的发展改革离不开一个关键词——‘转型’，从零售业务转型、理财业务转型、数字化转型到绿色低碳转型，转型贯穿于银行的前中后台，也贯穿于银行的经营理念。”谈到我国上市银行的发展历程时，安永华北区金融服务审计主管合伙人姜长征这样告诉中国日报网记者。

姜长征表示，2021年是近五年来上市银行净利润增速最快的一年，而2022年一季度，各大上市银行的业绩延续了相对比较积极的态势。但是，4月份以来，疫情反复叠加外围的一些因素，对经济的影响不言而喻，在此背景下，上市银行2022年的经营发展将会面临很大的挑战。

“2022年由于外部环境等原因，上市银行面临的不确定性、复杂性有所增大，短期内或对上市银行的经营发展带来影响。但从长期看，中国经济长期向好的基本面没有变。”姜长征表示，“上市银行需保持战略定力，确保在构筑竞争壁垒、强化科技赋能、保障平稳经营方面的战略投入，以实现高质量、可持续发展。”

面对疫情挑战，继续推进转型创新已经成为各大上市银行普遍的选择。以数字化转型为例，2021年各上市银行持续加大对金融科技的投入，科技与业务加快融合，各项业务数字化转型进一步提速。有24家上市银行在2021年年报中披露了科技投入金额，合计人民币1,709.69亿元。根据最近三年均披露了科技投入金额的15家上市银行数据计算，2021年科技投入金额比2020年增长12.43%。

上市银行在收获金融科技赋能带来成效的同时，也面临着数据治理、场景构建和风险防控等方面的挑战。对此，姜长征表示：“结合政策引导，数字化转型已经上升为全行业战略，前景广阔。但需注意，转型的成功需要大量的资源投入且难以一蹴而就。因此，上市银行需要确保在客户体验、营收提升、成本压降、风险控制和可持续发展等领域设立关键指标并设计监控体系，从而实现转型效果最大化。”

风控：守住红线提升资产质量

在积极推进业务转型的同时，上市银行的资产质量问题也一直备受外界的关注。根据本次安永发布的报告，2021年末，上市银行不良贷款余额合计人民币18,755.55亿元，比上年末增加人民币343.56亿元，平均不良贷款率从2020年末的1.50%下降至1.37%。通过持续加强信用风险防控，加大不良资产处置力度，总体不良贷款率实现了由上升转为下降，加权平均不良贷款率从2020年末的1.50%下降至2021年末的1.37%。

“银行不良贷款率一直是分析师，包括投资者都非常关注的核心指标。2022年全球的形势日趋复杂，国内的经济下行压力叠加疫情的反复，所以短期内对于企业投资经营、居民收入都会造成影响，对银行的资产质量也会造成一些压力。” 姜长征说。

他建议，在这方面，上市银行尤其是中小型银行应该从顶层设计出发，完善公司治理，全面建设风险管理体系，同时，积极引入新技术，例如数字化风险管理手段等来积极防范风险，守住资产安全红线，提升上市银行资产质量。

赋能：加大投放服务实体经济

服务实体经济是金融机构的重要职能，在当前，面对经济下行压力加大，部分市场主体面临经营困难的现状，金融机构更需积极发挥主动，赋能实体经济，为中小微企业做好融资贷款服务。

4月18日，中国人民银行、国家外汇管理局印发《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》，从支持受困主体纾困、畅通国民经济循环、促进外贸出口发展等方面，提出加强金融服务、加大支持实体经济力度的23条政策举措。《通知》提出，发挥货币政策总量和结构双重功能，加大对受疫情影响行业、企业、人群等金融支持。

“当前实体经济有效信贷需求不足，上市银行需根据经济形势变化，进一步加大对受疫情影响行业、企业、人群的金融支持，灵活采取合理延期还款、延长贷款期限、延迟还本等方式，精准支持实体经济。”对此，姜长征表示。

他预测，普惠金融将成为下一阶段上市银行的发力方向，包括加大对小微企业的扶持等：“近期普惠金融政策频出，在此背景下，上市银行有必要深入研究‘三农’、中小微企业、新市民的金融需求，从客户旅程识别当前服务痛点、难点，有针对性地强化产品和服务，并通过科技赋能，提高普惠金融服务的可得性和便利性，推动普惠金融服务提质增效。”

他还表示，从近几年的数据可以看出，上市银行增加了对制造业贷款的投放，预计后续在制造业中长期贷款方面也会加大投放力度，对于关键核心技术攻关企业、高端制造企业和“专精特新”企业等会给予更多支持。此外他也预测称，在“双碳”目标下，低碳、绿色领域未来也将成为上市银行信贷投放的重点之一。

“上市银行将继续服务好实体经济，并持续加大对实体经济支持的力度。在稳增长、服务国家战略和实体经济的驱动下，上市银行的业务发展也将迎来新的机遇。”姜长征说。

（编辑：李海鹏）