随着互联网和民间理财意识的发展，Ｐ２Ｐ行业在全球发展迅猛。在经历２０１３、２０１４年连续两年的井喷式发展后，中国已然变成了全球最大的Ｐ２Ｐ市场。

    从“四大行”跳槽小额贷款行业，再以“Ｐ２Ｐ”切入互联网金融，之后着手牵头成立目前互联网金融协会领域涵盖会员领域最广的广州互联网金融协会。广州ｅ贷总裁、广州互联网金融协会会长方颂的事业轨迹，正是广州互联网金融行业整体发展欣欣向荣的一个缩影。

    从“小贷”转型“Ｐ２Ｐ”

    方颂在广州民间金融界大名鼎鼎。初见方颂，这个看上去有些内敛的中年人，骨子里却一直有着“突破”和“改变”的热血。

    １９７２年出生的方颂，大学毕业在企业和会计师事务所工作过后，作为特殊人才被引进金融行业，加入工商银行(601398,股吧)。由于当时银行正处在上市前期，进行了很多调整，这让包括方颂在内的很多年轻人开始酝酿改变。“一方面，大家对单位很不满。另一方面，却又没有走出去的勇气。”方颂觉得很恐怖，“靠着依托单位的资源罩着，人在社会上就会慢慢失去竞争力，这不是我想要的”。于是，他开始人生第一次求变。从工行离职后，方颂进入了广东省百强民营企业华新集团。

    ２０１１年，广州金融快速发展，放开小额贷款公司经营牌照。华新集团作为主发起人发起设立华银小贷公司，时任集团负责财务和投融资业务的副总裁方颂奉命筹建，短短一个月零两天，即通过区、市、省三级审批，是当时审批速度最快的一家。此后，方颂继续出任华银小贷总经理，带领团队几年奋战，华银小贷终于趋于成熟，多项指标在广州６０多家小贷公司中名列前茅。

    按部就班的发展从来不是方颂所求。２０１３年８月，江苏一家小贷公司在美国纳斯达克成功挂牌上市，这让当时４１岁的方颂，再次对自己钟爱的金融业开始了新一轮的全新规划。方颂意识到，互联网金融代表未来金融发展的趋势，能在小贷公司基础上进一步降低中小企业融资成本，增大融资额度，帮助解决中小企业融资难、融资贵的问题，还能给普通市民带来稳定的投资收益。“人活着是要有梦想的。而我的梦想，就是通过互联网推动解决中小企业融资难、融资贵问题，发展普惠金融。”

    经过一番调查思考后，方颂给股东提了两个方案，一个是做Ｐ２Ｐ；一个是从融资租赁做起，往金融租赁方向发展。“最终我们决定先选择前者。一是Ｐ２Ｐ有时间窗口，二是Ｐ２Ｐ想象空间更大一些，未来价值可能更高。”于是，在２０１４年５月，方颂带领团队成立了广州易贷金融信息股份有限公司，其筹备的“广州ｅ贷”Ｐ２Ｐ平台，也于２０１４年８月上线。

    “做”远比“说”要难

    从传统小微金融到网贷平台，看似简单却难度颇大：一方面，互联网金融跟传统金融相比是全新的东西，全部要重新学习。另一方面，责任更大了，不同于小贷公司，Ｐ２Ｐ资金来自全社会，迫使Ｐ２Ｐ公司挑选项目要更加谨慎。

    “这几年，大家都不断往互联网领域转型，可广东企业要转型却并不容易。”方颂说，深圳转型会好些，因为有改革开放的基因，年轻有活力；而作为千年商都的广州则相对比较传统。

    也正因如此，政府的不断呼吁、号召，在转型的带动、各方面的促进上，让广州互联网金融行业内的思路变得更加清晰。“没有太多‘等、靠、要’的想法，必须主动转型已经成为共识。”方颂的朋友圈开始散发强烈的转型意愿。

    但听别人讲故事容易，自己去做却千难万难。

    在方颂看来，对企业而言，转型是很痛苦的事情：方向都知道，但真要去做，找什么样的人才、以什么为突破口，这都是问题；加上做互联网非常烧钱，这是和传统企业巨大的区别，企业如果不能盈利，任何股东和管理层都是七上八下。“我们的股东也一样，５０岁以上的占多数，都是传统企业出身的成功企业家。我们从２０１３年开始推讲Ｐ２Ｐ，讲了半年还有股东‘Ｐ２Ｐ’都读错。”

    既然不懂，那就从零起步。于是方颂开始了在北京、深圳、上海等互联网金融发展较快的城市奔波，从国内外同行间学习的生活常态。他参加了北京的“互联网金融大数据班”，为期一年，每月一次的学习，从未缺课。

    “不惑之年，聊发少年狂”，广州ｅ贷成立答谢会当天，方颂发了这样一条微信。２０１５年１月，广州ｅ贷平台交易量破亿，６月平台交易量破３亿，而在此基础上升级开发的拥有自有知识产权的网站系统也于２０１５年１月２３日正式上线。

    用“协会”打造金融生态圈

    作为新生行业，近年来互联网金融在发展过程中或多或少遇到了一些不规范的发展，比如平台跑路、提现困难等。而一旦出现这些问题，往往容易引发政府、媒体及社会大众对互联网金融的全盘否定。

    于是，“热血”的方颂又开始思考应该如何规范广州互联网金融行业的发展。２０１５年３月２６日，广州互联网金融协会正式成立，作为广州互联网金融协会的发起单位及会长单位，方颂和广州ｅ贷功不可没。

    与其他的互联网金融协会不同，广州互联网金融协会从一开始就试图去打造一个生态圈：在７５家协会会员中，不仅有Ｐ２Ｐ平台、众筹平台、第三方支付平台、互联网小贷公司，还在此之上增加了“能为基础会员提供帮助、业务上能与基础会员共通”的辅助会员，协会囊括了整个金融及关联业态，形成一个良性、互助、合作的金融生态圈。

    方颂认为，这种模式才是可持续性的：“投资者不能追求过高的收益，因为投资者无法承担太大的风险，应当有不同的合作机构，收益分担，风险分散。”

    谈及目前互联网金融对传统金融业的冲击，方颂表示，互联网对金融业的发展能起到很好的促进和补充作用，但并不会成为一种颠覆和主力军：“不要小看银行这些传统机构的自我更新、创新的能力，它们不可能会简单地等着你来颠覆它；而且金融和其他行业不一样，阿里巴巴用十年可以做成一个帝国，但对金融而言，底蕴和积累很重要。”

    方颂说，互联网和金融结合最大的好处在于，一是推动整个金融界的发展和进步，不论是利率市场化，还是以往高大上的金融机构越来越亲民，都是一种“鲶鱼效应”，是很好的优势；二是培养了老百姓(603883,股吧)基本的投资理财意识。“只有普通百姓都有了金融意识，我们才有可能成长为金融大国和强国。