产品还没问世,手中只有一项专利技术和几个样品,办公室和厂房还都是租的――这样一个企业能从银行贷到款吗?当所有银行都说“不”的时候,我省首家专门服务于科技型中小企业的银行机构――威海市商业银行科技支行却敞开了大门。

“这100万贷款真是雪中送炭!我们研发这个产品已经快10年了,有了这笔钱,产品很快就要进入批量生产阶段,若贷不到款,产品推向市场遥遥无期。”6月29日,威海凌云流体传动有限公司董事长刘时章提起贷款这件事,仍激动不已。

为优化科技型中小企业融资环境,助推科技型中小企业做大做强,威海在2010年便确定威海市商业银行开展科技支行试点工作。2011年11月16日,我省首家科技支行――威海市商业银行科技支行正式挂牌。

威海市从省科技厅认定的高新技术企业、市科技局认定且近年拟上市的科技型中小企业中择优筛选41家中小企业作为首批试点企业。科技支行对试点企业的信贷业务,由市、区两级财政按照当年新增贷款余额的1%予以风险补偿,为科技支行授信的试点企业提供上限1%的贷款贴息。科技支行在提供优惠利率的同时,不对试点企业收取任何形式的财务管理费或业务咨询费。

这让广大科技型中小企业受益匪浅。“以一年期1000万元贷款为例,政府贴息和银行利率优惠总额达30多万元。”科技支行行长王国锋说。

为有效解决科技型企业融资的担保难问题,科技支行针对科技型企业的资产和现金流特点,开发了“智领通”系列准信用融资产品,缓解了企业燃眉之急。

对于技术先进、持有各类专利资产,但缺乏自有资金的企业,开展了知识产权质押贷款业务；对有订单但缺乏流动资金的企业,推出了订单融资产品。截至目前,科技支行已经为科技型中小企业提供知识产权质押授信业务总额3000万元,提供订单融资授信业务总额1000万元。

对于已完成研发、技术先进且处于产业化的企业,推出股权质押或期权质押贷款。威海市双丰物探设备股份有限公司是生产地震波检测仪的业内技术领先企业,其产品广泛应用于油田、煤矿等资源探测领域。为了延伸产业链,加速企业发展,该企业入股了同行业一家专业生产石油机械的公司。科技支行以申请人投资的股权作为质押,为其发放了2000万元股权质押贷款。

今年4月,科技支行研发的“智领通”系列产品被中国银监会评为“2011年度小微企业特色产品奖”。截至5月底,首批试点企业中已有25家在科技支行办理授信业务,授信总额为44950万元,90%以上企业属于新一代信息技术、节能环保、新材料、新能源等国家战略产业,其中有8家企业是第一次获得银行贷款。