春节理财“四不忘” 红红火火过大年

新年财富规划 勿忘保单“体检”

步入2011年，如何战胜通胀、如何规划新一年财富，成为最热的理财话题之一。要想战胜通胀，方法有二：一是积极投资，二是削减消费。但是无论怎样规划投资和消费配比，我们都必须确保家庭财务规划建立在有效保障的基础上。

随着社会经济的快速发展，保险产品以其无可比拟的风险保障和长期理财工具的特性，已经融入我们日常生活的方方面面。在我们身边，拥有一张商业保单的人越来越多。

但是，是否只要买过保险就可以“高枕无忧”了呢？其实，就好像人的身体需要经常体检保证健康一样，我们也需要时对保单进行定期检查来确保其效用。

首先，投保人的疏忽往往容易让保单“消亡”，因而遭受一些意想不到的损失。据了解，投保人购买的各类长期寿险，如果超过宽限期没有缴费，保单将自动失效；过后2年（一般复效期是两年）还没有向保险公司申请复效，保单将彻底“消亡”。

业内人士解读说，保单一旦失效，将带来不同的“后遗症”，严重的，保险合同还会被终止。即使保险公司同意复效，也将受到一定限制，例如要重新健康告知，重新审核，如果身体状况达不到规定，则会遭遇增加保费、增加观察期或拒保等情况。

因此，在对保单“体检”时应留意保单是否有效，只有有效保单才能发挥其意外、健康或是养老方面的保障功能；此外，还需明确缴费方式和时间，大多数保险属期缴型，需定期续缴保费；确保个人信息无误，若联系地址、电话或受益人等发生变化应尽早通知保险公司更新保单信息；同时，也要保证保险责任与保障需求相匹配，随着家庭需求与外部环境的不断变化，保障需求也应该相应变化。

据了解，一些保险公司为了让客户更便捷地查询到保单信息，适时推出了客户在线自助查询系统，以便投保人随时检查保单。例如，某保险公司个人客户网上自助服务能够满足客户24小时无间断服务的需求，客户足不出户即可查询保单即时信息的服务需求。这个系统提供的主要服务有：投保人、被保险人的基本信息（姓名、出生年月日、证件号码以及投保人的联系方式）；保险合同信息（保单号码、保险合同生效日、利益保障金额、缴费信息、累计红利、保单贷款、投资账户价值、受益人、营销员联系电话等信息）；通过客户在注册网上服务时留下的电子邮件信箱，能够为客户提供更加个性化的服务。

同时，伴随投保人及家庭情况的变化，对于保险的需求也会不断递进。在此提醒投保人，必须定期审视自己的需求，调整保障配比以完善个人和家庭需要。随着国内保险市场的不断发展和成熟，很多保险公司对原有的保险产品进行优化和升级，更好地满足了客户的需求。因此，在保单体检的同时，消费者也可以关注一下市面上一些新的保险产品，以满足家庭不断增长的保障需求。

从投保一份保单开始，我们就需要时时关注这份保单的状况，时时关注自己的状况，根据自身及家庭的情况，及时对保单进行调整，这样才能确保在自己真正需要的时候获得足够的保障。

（来源：上海证券报 编辑：欧叶）