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内地人热衷赴港买保险 港漂经纪成受欢迎职业

北京晚报思清 2015-12-12 14:42:30

内地人热衷赴港买保险 港漂经纪成受欢迎职业

  最近内地人排队到香港买保险、在保险公司门口大排长龙有如买菜的新闻又赚足了两地的眼球。买保险还要排队?有那么火吗?便宜吗?保障全面吗……今年前三季,内地客在香港新增保费总额约211亿港元,占香港个人业务新增总保费超过两成,5年间增长了6倍,香港保险业监理处预测今年的数字会超过300亿元。

  不要以为能来香港买保险的都是大富大贵、土豪老板,现在越来越多的城市白领、高收入人群也意识到来香港买保险可以带来的好处。趁着假期自由行来港签保单成为潮流。据业内人士推算,去年内地访客在香港购买的长期终身人寿保险、重大疾病险等平均每张保单、每年缴费的额度为15万港币左右。

  吸引力何在

  价格低 回报高 理赔快

  保障更全面

  最受内地人欢迎的保险主要有三类:终身人寿保险、重大疾病及医疗保险,还有带有储蓄分红功能的投连险。石先生从美留学回来后定居上海,在一家外企担任软件工程师,他向记者表示,今年圣诞期间会来香港,替自己和家人买重大疾病和医疗保险,估计每年交保费5万元港币。他曾比较过内地和香港的保单详情,认为香港的医疗保险更胜一筹,简单来讲就是:保费低、回报高、保障更全面。

  首先,最吸引他的是,在香港买重大疾病险的费率要比内地低两至三成。香港人均寿命很长,女性平均86岁,男性81岁,保费是以寿命长短来计算的,香港人长寿直接导致保费低了。另一方面,由于香港保单的投资是国际性的,比起只能投资于国内项目的保险,有更大空间可以得到较佳回报。此外,保单大多以美元计价,是一份长期稳定的美元资产,也可当做是对冲货币风险的好方法。

  同时,香港重大疾病保险提供的保障范围更广。香港重疾险基本为50种以上疾病提供保障,范围最广的甚至能够达到120种,包括早期重大疾病、原位癌等疾病。内地一般重大疾病保险只涵盖30至40种病况,且大多数不涵盖早期重大疾病以及原位癌。

  在港工作的内地人小王,也为父母张罗着买了一份保险。因父母年龄已过五十,买重大疾病险已“不划算”,反而她看重香港的医疗保险。医疗保险属于实报实销型,全球通用,父母在内地生活,在当地的三甲医院住院都可得到理赔。“因为内地社保并不能报销进口药的部分,大家都知道现在去医院看病,好一点的药都得自费,香港保单是不分进口还是国产药,总之产生的费用都可以理赔。”这样在内地都可以享受到较好的治疗,超支部分又不用自掏钱包。

  储蓄分红险也是内地人赴港的一大目标。以某保险公司的储蓄计划为例,缴纳3万美元的保费,25年之后可获得逾12万美元现金回报,预期每年回报率为6.35%。相比而言,内地的储蓄型保险每年现金回报率一般也就3%左右。陈女士也为孩子买了一份,除基本人寿险外还带有储蓄功能的保险。她的出发点是“为了孩子出国留学或海外置业方便,另外把钱放在香港,私密性也好。”

  赴港买保险风险多大

  本人到港 不可代买

  理赔纠纷成本高

  凡事有利有弊,由于投资模式、法律政策等方面与内地都有不同,内地居民赴港买保险,一定要建立在充分认知风险的基础上,不能盲目跟风。

  交通成本

  ——不得不考虑的因素

  除了深圳、广州等少数沿海城市,大部分内地居民尤其是内陆居民赴港购买保险的交通成本并不低,如果购买保额低、收益少的保险,其实并不划算。

  另外,由于内地居民在港银行开户手续复杂,因此购买保险时的付款也并不简单。要么需要提供各种有效证件、要么需要给付高额跨境转账费用,所以说得容易做起来难。

  想要享受香港保险带来的一系列好处,投保人一定要亲身来香港,在规定的认证中心签单和付费才可以,18岁以下的孩子可由父母代买。为何这样严格?一是因为涉及法律问题,在内地投保或在内地填写投保书、缴纳保费,再由推销人员将投保单、保费携带到香港属于违法行为。

  理赔成本

  ——绕不过的可能

  香港保险公司采取严进宽出,在签单前会逐一询问你的身体健康状况,如有病史或曾接受治疗都需如实填写。若发现投保人健康有任何问题,保险公司会酌情提高保费,或对某个器官不承保。但同时,各保险公司也采取宽松理赔经营理念,投保人可享受到较高理赔成功率。从事保险销售行业的王小姐告诉记者,香港保单有一个“不可争议”条款,规定保险公司不能以任何理由,宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。另外理赔的时候也比较容易,不会拖泥带水。“很多人会比较担心理赔,其实理赔的时候不必去香港,只需要把相关的资料寄送给保险公司或者经纪人,保险公司审核之后就会给客户理赔。”

  尽管如此,但业内人士也提醒,在香港签订的保单会按照香港法律规定来执行,一旦发生理赔纠纷,投保人就可能遭遇境外诉讼,会付出高额成本和诸多不便。同时,在香港购买保险理赔或给付时使用的都是港币,而港币又直接与美元挂钩,一旦港币对人民币贬值幅度过大,投资者就会出现现金缩水,遭遇投资损失。

  香港保险业现状

  港漂投身 人脉广泛

  成最受欢迎职业

  记者的微信朋友圈中,近来多了一些保险经纪朋友,有些是毕业后即入行的职场新鲜人,有些是兼职赚外快的中环打工仔,也有些是为方便照顾子女而选择弹性工作的妈妈……但他们有一个共同特点,都是在港生活的内地人。他们身后有着众多内地老乡的“潜力”支持,抱着“赚一笔”的理想,投身到这个行业当中。

  在香港,销售保险产品还有一个好听的名字:理财顾问。刚从香港中文大学中文系研究生毕业的小高没想到,自己的职业生涯竟以卖保险为起点。小高今年24岁,一个月前刚获得新闻学硕士学位。尽管已经找到作为内地某财经媒体驻香港特派记者的工作,他却并不满足现状。一次偶然的采访经历,让他认识到在香港卖保险的神奇:不断和内地土豪交朋友、签一张保单能拿下几十万港元佣金、可以流连于澳门赌场花天酒地……

  来自广东的小伍毕业于香港城市大学数学系,任职香港某投资咨询公司。他的另一个身份,就是兼职做保险中介人。小伍说他身边兼职卖保险的情况并不少见,由于保险中介人一般没有固定工资,收入多少全靠佣金,有风险。“在没有充分了解前,我不会辞职。”小伍说。

  当然,也有不少人义无反顾地投身到了保险销售的全职工作中,来自北京的小郑就是其一。据他介绍,光是他们的团队今年就来了5个内地港校毕业生,并且也主要是做内地人的业务。

  尽管一笔保单就可赚到十多万的佣金收入让很多港漂向往,甚至有人把它当做短期致富的快捷方式,但这种职业选择对个人长期发展的影响尚未可知。以香港应届毕业生为例,起薪一般为1.2万港元,从事保险行业佣金收入平均可达3万至5万元水平,而且入职门坎低,参加短暂培训后考取中介牌照即可,故吸引一批刚入社会的年轻人加入。再加上内地客需求庞大,令这一行业的机遇迅速增多,成为人人艳羡的职业。

  但从长远来看,内地与香港在法制化、行业规范性以及服务质量等方面的差距会不断缩小,那时这般机遇将不复存在。如果过度注重短期收益而没有为其他职业做好充分准备,以后行业萎缩时,将非常被动。但不管怎么样,越来越多的内地新人正走在这条致富的快捷之路上。(思清)

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