随着央行多次降息降准，市场利率出现普遍下行趋势，银行理财产品也受此影响，收益率及发行规模“齐降”，9月份银行理财产品预期收益率更是创近两年新低。央行21日传来消息称，首次采用中期借贷便利操作（MLF）1055亿元释放流动性，使四季度降准预期再度升温，对此专家分析认为，进入四季度银行理财产品收益预期会持续下行，并有可能延续至2016年，投资者可选择中长期固定收益产品来锁定产品收益。

　　“金九”银行理财产品收益率创新低

　　自去年央行多次降息降准以来，银行理财产品也受此影响，收益率不断下降，9月份理财产品的平均预期年化收益率达4.49%，创下近两年新低。

　　从融360监测的2014年—2015年银行理财产品收益率变化数据来看，其平均收益率自2014年1月的5.75%下降至2015年9月的4.49%，跌幅为22%；

　　不仅如此，益普财富监测数据显示，9月发行的6255款银行理财产品平均收益率为4.65%，其中，154款产品预期最高收益率在6.00%及以上，占比2.46%。相比于6月份，高收益理财产品大幅减少。

　　理财产品规模缩水“银十”褪色

　　进入10月，往年各大银行为“备战”年终揽储大战，早已开始推行较高收益的理财产品，而在今年却略显冷淡。

　　10月22日，记者走访市内多家银行发现，虽然10月已过大半，但银行理财产品依旧“淡定”，收益率均在4.0%左右。在国有银行中中国银行21日发行的两款“博弈”系列理财产品预期收益率仅为3.0%和3.3%；建设银行当日发行的一款短期理财产品收益率也仅为4.2%。城商银行中的兰州银行，当日发行的两款稳健型理财产品理财期限均为35天，收益率分别为3.7%和4.65%；而23日即将发行的四款“月月发”系列理财产品收益率也都在5.0%以下。

　　据普益财富监测数据显示，10月11日—10月16日，64家银行共发行了722款理财产品，发行银行数比上期减少21家，产品发行量减少400款，银行理财产品的平均预期收益率为4.58%，较上期减少4个基点。其中，预期最高收益率在6.00%及以上的理财产品仅为17款，市场占比为2.35%，环比下降0.65个百分点。

　　收益下行或增持长期固守产品

　　一位国有银行高姓理财经理分析表示，随着央行的连续降息降准效应，银行资金面普遍比较宽松，银行理财的节假日优势正在逐渐消退，月末、季末、节日高收益理财产品的缺席，或将成为新的常态。

　　高经理说：“21日央行对11家金融机构开展中期借贷便利操作（MLF）1055亿元来释放流动性，促使四季度降准预期再度升温，受此影响四季度银行理财产品的平均预期收益会进一步下行，而且这一态势很有可能延续至2016年。”

　　对此，一位城商银行马姓理财顾问表示，受市场大环境的影响，市场“钱多项目少”已经让许多资金无法寻找到合适的项目。“现在投资者是有钱不知往哪儿投，市场产品越来越少，收益也越来越低。”马经理建议，投资者可尝试增持中小银行推行的风险等级为R2(即较低风险)的长期类固定收益理财产品，以此来锁定产品收益，降低利率下行风险。