清明节出游意外险不可少多种出行方式投保各有门道

2013-04-03 06:53 来源：中国经济网

中国经济网北京4月3日讯明天就是清明小长假了，正值花飞草长的踏青时节，不少人打算外出游玩。在享受愉快假期的同时，如何为自己和家人出行增加一份保障，也成为越来越多人关心的话题。对于假期出游时买保险的方法，专家建议，应根据出行方式和使用的交通工具不同来决定购买何种保险产品。

自由行：搭配附加险全面保障

不少市民喜欢自主选择旅游地区出行，尤其是一些“铁杆驴友”，往往喜欢选择陌生偏僻地区出行，发生意外的风险概率较大。选择旅游意外险的时候要注重人身意外伤害保险、医疗保障及救援责任，以便有效防范意外风险。

值得注意的是，在购买意外伤害保险时一定要附加意外伤害医疗保险。由于意外伤害保险只承保由于意外伤害所造成的死亡和残疾，而意外伤害医疗附加险则承保由于意外伤害造成的医疗费用。相对而言，该附加险的使用率更高。此外，如经常出行，建议驴友考虑购买一年期及以上期限、保障较全面的意外伤害保险。

如果自助游会涉及高风险的活动，要尤其注意看清条款中的免除责任，一些意外险会把高风险的运动列为免除责任。

自驾游：人车均应投保

目前，越来越多的市民青睐自驾游。选择自驾游，不但要做好人身意外伤害的保障功课，还要为爱车多加上全保险。针对今年自驾游热潮的到来，很多公司都推出了短期自驾游保险产品，不少产品还将滑雪、攀岩、潜水、探险等列入了承保范围。

除日常行车的风险外，自驾游还将多面临一些特殊风险。很多自驾者对自己车上的家人朋友的保险却往往忽视，车上人员责任险常成为自驾游的一个盲区。专家建议关注车载财物和车上人员是否在承保范围内。同时还应投保“车上人员险”，以防财物损失和车上其他亲朋发生意外的风险。

跟团游：最好补充“双保险”

不少市民会选择跟团旅游，图的是跟团出行省心、省力，旅行社会代为打理各项事务。对此，专家建议参加旅行团的游客，除了享受旅行社为其购买的责任险外，最好自己补充一份旅游意外险，为出行上个“双保险”。

由于清明小长假时间较短，游客不妨选择购买短期意外险，这种短期险种保障期限一般是3日到一个月，保费相对一年期的更低，同时可灵活搭配保障范围，根据自己的出游地点、偏好选择短期意外险。

出国游：必须投保意外险

中国经济网记者提醒，前往欧美等“申根”国家旅行，除了必要的财力证明等资料外，还需要提交一份出国旅游意外保险保单证明拥有境外旅行医疗保障，才能顺利获得签证。如果出游选择的是奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、意大利、荷兰、葡萄牙、西班牙和瑞典等《申根协定》的国家，就必须投保包含医疗险的旅游险。如果消费者出游的是泰国、马来西亚、美国、非洲等国家，旅游医疗保险并不成为签证的必须条件。此外，为了以防万一，还应该给自己投保一份带有医疗保障的旅游险。

值得注意的是，购买保险时，应仔细阅读保单里涵盖的保险责任。同时，很多发往境外的旅行团会给报团的游客代买一份保险，游客应该仔细看清楚保险责任包括什么，如果仅仅是旅行社责任险，并不能保障游客在境外的风险。

投保方式多样

意外险销售渠道多多。日前网上销售正成为各大保险公司大力推广的新渠道，在各保险公司官方网站上均可直接投保，方便快捷，且促销的力度较大，使其在价格上比其他渠道有更明显优势。甚至有不少保险公司在淘宝网上挂出的旗舰店，方便喜欢网购的市民。

近年来，航意险替代产品大热，如“短期交通意外险”“综合交通工具意外险”等，与传统航意险相比，投保这类综合性交通意外险更划算。这些产品大多是一张保险卡，购买方便。在网上都可以轻松买到。值得注意的是，买回家后通过电话或上网激活后，保险时间即可生效。

目前，多数长途汽车站也可以使用身份证购买保险，不需要乘客再进行激活。但是也有一些长途汽车站的交通意外保险是乘客随同车票一起购买的2元钱的保险，这些是需要激活才能生效的，也有的是需要乘客将身份证号码信息填写好放在车站指定的地方。对此，消费者需多留心。

常见误区“扫盲”

1.旅游责任险可保“意外”

市民在旅行途中出现意外情况，旅行社只负部分责任，因为旅游责任险是规定旅行社一定要承保的保险，它只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而市民本人发生的意外事故则不在承保范围内。因此，外出旅游一定要给自己和家人买一份旅游意外险来增加保障。

2.境外旅行意外保险的保额越高越好

一些市民在购买医疗保险时往往选择高保额保险产品，认为“保额高保障就好”。但到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元；而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。

3.旅行意外保险的投保期限与出行时间可以错开

短期意外险保障时间通常较短，意外保险的投保期限应与出行时间相匹配，如果旅游行程发生变更，市民应调整所选保险的保障期限。