消费金融公司在中国落地生根已经有四年多光景，但发展却始终不温不火。面对消费金融领域广阔的市场前景，电商纷纷加入战局，日前，苏宁消费金融有限公司获得银监会的“入场许可”。面对气势汹汹的电商平台，传统消费金融公司又该使出何种招数化解挑战？

　　与已经获批的兴业消费金融公司相同，苏宁消费金融公司也是银行+民企的“混血”模式，其中，苏宁云商集团股份有限公司持股49%，南京银行股份有限公司持股20%，法国巴黎银行个人金融集团持股15%，江苏洋河酒厂股份有限公司持股10%，先声再康江苏药业有限公司持股6%。

　　根据公告，苏宁消费金融有限公司的注册资本为3亿元，在消费金融领域的主要经营项目包括：发放个人消费贷款；与消费金融相关的咨询、代理业务；代理销售与消费贷款相关的保险产品等。

　　事实上，以往部分电商在消费金融上需要和银行合作，但一旦拥有消费金融牌照，那该业务可以自己来做。而这对于发展数年仍不温不火的传统消费金融公司来说，无疑是个冲击。

　　据了解，在中国消费金融公司的概念最早出现在2009年，当时银监会发布《消费金融公司试点管理办法》，此后北银、锦程、中银和捷信四家试点公司相继开业。除了捷信外，其余三家都是银行系。但尴尬的是，消费金融公司由于业务范围有限、公众认知低而步履缓慢。

　　面对来势汹汹的竞争者，一些银行系消费金融公司借助线上业务来进行突围。例如，北银消费上线网上贷款平台“轻松e贷”，并且开通了手机版贷款软件；中银消费与腾讯旗下第三方支付平台财付通携手试水互联网金融，双方共同研发的线上信用支付产品已上线公测；招联消费金融有限公司的相关负责人则表示，将积极探索和创新互联网运营模式。

　　西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心副主任尹志超建议，银行系消费金融应当选择线上线下渠道相结合的方式，在线下与经销商、商家合作，因为实体店可以与消费者直接打交道，清楚客户在哪里，省去银行去挖掘客户的人力成本；同时采取线上方式，作为业务推进的突破点。

　　其实，早在苏宁之前，电商对消费金融领域就已展开猛烈攻势。今年初京东推出互联网行业第一款信用支付产品“白条”，根据战略规划，未来其消费场景还会拓展至汽车、旅游、家具装修等行业；7月，天猫也以“天猫分期”产品进入消费金融领域；9月，百度推出“百发有戏”，开创新型消费金融模式。

　　对此，易观国际分析师马韬表示，“电商进军消费金融领域并不奇怪，如今中国的消费市场越来越强大，而网络消费也逐渐成为消费的主流，加上前几年信用卡的普及，已经培养了消费者负债消费的习惯，电商来做消费金融也是顺应了消费者的需求”。

　　更关键的是，电商背靠大数据这一宝矿，不仅可以掌握用户的信用状况和消费能力，为授信提供技术支持、防范风险，更可以使申请审核过程得到简化。

　　尹志超对北京商报记者表示，电商有自身的销售渠道，客户群体有很明确的购物需求，电商的加入能够帮助消费金融市场把蛋糕做大。（记者 孟凡霞）