■农村居民收入较快增长带来的庞大储蓄规模、农业产业升级带动的巨额资金需求、农村土地流转催生的资产格局重组等，处处孕育着银行业新的利润增长点。潜心拓荒者，将来必定“蛙满塘、谷满仓”

　　春节回乡，天南海北外出打工的农民亲戚聚在一处，商量挣回来的钱咋用。除一两家要买房子、供孩子读大学，其余的都不急着消费。

　　“城里人炒股票、买理财，咱没那闲工夫，也没文化，搞不定。”有人自嘲。当建筑工、司机、厨师的兄弟子侄们，商量来商量去，还是把钱存银行。有人嫌存款利息太低，打算把钱交给族中长者，在四乡八邻“放账”。

　　这场景令人感叹。如今，城市中的金融产品与服务已充分市场化，五花八门、各显神通，让百姓获得财产性收入有了更多渠道，人们的闲钱也变成支持经济发展的金融活水。而广大农村居民仍停留在靠个人信誉、通过借贷孳息的“原始”金融阶段，收益不高，风险却不小。

　　我国金融业整体上发展很快，农村金融服务却没跟上趟。春节前，有媒体报道农民工带现金返乡的新闻，追踪发现，他们之所以不愿把钱存银行，是因为很多银行仍在收异地存取款的手续费，并且基层网点节前现金不足，存款易、取款难。存取款这一基本业务尚且“磕磕绊绊”，其他涉农金融服务更不给力：贷款门槛高，手续繁琐；支付汇兑不便捷，在养老金发放日，客户不得不排起长队；保险、证券、理财、代理缴费等功能薄弱，难以满足农民的多元化金融服务需求。

　　金融活，“三农”的“任督二脉”才畅通，从经济社会发展全局的角度考量，农村金融这个短板须及早补齐。另一方面，深耕农村市场，也是金融业自身转型升级的客观需要。去年10月起，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率上限，就以息差为主要收入来源的农村金融机构而言，利率市场化对其在风险管理、资产定价水平、中间业务发展等方面提出了更高要求。

　　把方便、实用的金融服务送到乡村，需要金融行业转变观念。曾经，农村被视为金融业发展的贫瘠之地，各机构纷纷逃离。时过境迁，现在的农村金融市场已是潜能可观的一片蓝海：农村居民收入较快增长带来的庞大储蓄规模、农业产业升级带动的巨额资金需求、农村土地流转催生的资产格局重组等，处处孕育着金融业新的利润增长点。金融业应充分认识到服务“三农”与自身发展的紧密关系，那些潜心拓荒者，将来必定“蛙满塘、谷满仓”。金融机构应把握好“与之取之”的轻重缓急，不急功近利，改掉乱收费、霸王条款等坏毛病，并充分利用现代远程通信技术、智能化解决方案，降低运营成本，把金融服务的触角延伸到村村寨寨。

　　把方便、实用的金融服务送到乡村，需要不断创新服务。近两年，由人民银行主导的“农村金融服务站”试点，就是在乡村超市、小卖铺摆上几台POS机，办理2000元以下的小额取款、现金汇款、新农合与新农保交费，小额贷款放款、还款和缴交电费等业务，“麻雀虽小，五脏俱全”，这样的试点应该加速推广。很多农村已经开通了宽带，用手机上网的农民也不少，这为金融业通过无形渠道开拓有形市场提供了便利。2015年以来，京东等电商纷纷抢驻农村市场，推动地方金融机构下乡开展电子银行业务。银行业自身也应不吝投入，主动作为。要是点点鼠标就搞得定，谁愿意揣着现金提心吊胆地挤火车呢？

　　金融下乡，有一点要特别引起重视。从以往教训看，保险营销误导、传销等行径，都是在城市人人喊打后便转战农村，祸害农民。眼下农民对金融服务如饥似渴，要防止那些披着“理财”外衣的非法集资、金融诈骗等行径下乡。监管机构必须切实负起责任，正规金融机构也要以“保护好自家一亩三分地”的态度，多多开展金融知识普及等公益活动。

　　人勤春早，正是耕耘好时节。都加把劲儿，让农村这片金融沃土开出繁花、结下硕果！

　　《 人民日报 》（ 2016年02月22日 18 版）