超级网银大漏洞从何而来
“最近淘宝买家陈女士的账户在24秒内被犯罪分子盗走10万元,原来骗子给其发送“超级网银”的授权链接,诱使其上当受骗。这一案例使不少网友对“超级网银”感到恐慌。“超级网银”真的那么可怕吗?记者调查发现,超级网银的“漏洞”一方面是因为用户不了解超级网银的使用规则,二是因为一些淘宝卖家为了“刷信用”,让大量灰色借记卡的资料“扩散”,给了骗子可乘之机。”
被骗案例
轻信“客服QQ”“签约授权”后24秒被盗10万
根据公开信息,不久前,陈女士在某购物网站选中了一款200元的服装。商家表示,要先向厂家订货,之后再由陈女士来进行支付,并向陈女士提供了一个“代付链接”,陈女士在代付链接上进行了支付,却无法像往常一样查到交易记录,于是向店家咨询。店家表示,“系统出现异常,您购买的商品无法正常显示出交易订单,请您现在抓紧时间联系异常订单处理中心客服签约为您解冻”,并发给陈女士一个QQ号。
焦急的陈女士没有多想,便与店家提供的客服QQ进行了联系。客服表示要解冻之前的订单,需要进行“签约授权”操作,并在询问了陈女士使用的是哪家银行后提供了一个链接。
陈女士点开了上述链接,按照客服QQ的提示进行了逐步操作,随后便立即发现自己网银账户的资金有异常。她还没打通银行客服电话,就有两笔金额各为5万元的转账在24秒内完成。
根据陈女士回忆,被骗时她还使用了U盾防护并接收到了银行的转账短信提示,但为时已晚,因为已经选择了将自己的网银授权给了骗子进行操作。
幕后链条
大量灰色借记卡被卖给淘宝卖家骗子手法“与时俱进”
“受骗的人都是因为不十分了解网银的一些基本原则,甚至这个被骗与超级网银并无直接关系。”对超级网银深有研究的诺基亚西门子项目经理陈朋之指出,最先曝出的受骗人群是淘宝上的许多卖家,为了刷信用,需要登记不同的用户,使用不同的借记卡。于是第一批骗子出来了,通过不知道从哪儿弄来的身份证号,开通了许多借记卡,同时也签约了这些卡的超级网银被扣款,接着把这些借记卡卖给了许多淘宝卖家。淘宝卖家收到卡后,为了刷信用,于是就利用这些借记卡开通新的买家,进行买卖。
这时候骗子的机会来了,只要淘宝卖家一往这个卡里汇款,骗子可能就收到了消息提示,然后立刻对该卡发起扣款操作。于是卖家的钱一下子就不见了。第二类被骗的用户就是像陈女士这样不懂超级网银的网民,被骗子要求主动开通被他行扣款的授权。“骗子们如此与时俱进,对超级网银的了解比许多普通用户要深刻得多。所以千万不要小看骗子的‘学习’精神。”陈朋之感叹说。
专家观点
“超级网银”授权过程简单不懂规则相当于把钥匙给小偷
有网络安全机构认为,在本轮超级网银安全风波中,最核心的问题在于授权规则。超级网银授权并不会对双方身份和关系进行验证,网银用户可以授权任何人对自己的账户进行查询和转账操作。其次,授权操作的过程比较简单,只需将授权页面的链接复制下来,通过聊天软件发送给他人“签约”,就可以在不同电脑上实现授权。对于普通用户来说,有些银行的授权页面提示信息过于晦涩,有可能忽视其中的安全隐患。
专家表示,授权之后,别人就有了你账户的完全操作权。普通的转账每次都需要授权,而“超级网银”一旦授权就可以连续操作。
但是一些对超级网银有深入了解的业内人士认为,目前被曝出资金被盗的案例,最根本的原因在于用户不了解超级网银授权的基本原理,被骗子诱骗泄露个人身份信息而上当,并非超级网银本身有什么技术漏洞。这相当于把家里的钥匙给了误以为是朋友的小偷,跟网友上钓鱼网站的道理一样。当然超级网银在客户咨询指导、额度限定、单方解约等方面也需要进一步完善服务。
某国有大银行电子银行部人士对陈女士受骗的案例分析指出,“超级网银”作为央行研发的标准化跨银行网上金融服务产品,风险还是可以得到控制的。
名词解释
什么是超级网银
“超级网银”,又叫“网银互联清算平台”,是2009年央行最新研发的标准化跨银行网上金融服务产品。它作为央行的第二代支付系统于2010年8月30日正式上线。
作为第二代支付系统的超级网银打破了银行之间的壁垒,通过一个操作界面便可查询多家商业银行的账户情况,还可直接向各银行发送交易指令。超级网银具有统一身份验证、跨行账户管理、跨行资金汇划、跨行资金归集、统一直联平台、统一财务管理流程、统一数据格式等七种产品功能。
本版文/本报记者程婕
防骗指南
◎绝对不能将自己的账户授权给陌生人或陌生账户。
◎网上购物支付时一旦发现异常,应当首先通过官方渠道联系客服,而不要轻信网络店家发来的客服聊天号码。特别是在淘宝上购物,不能相信QQ客服。
账户管理
◎目前,很多银行只支持授权签约操作,但却不支持解约操作,即在某些银行的网银中,一旦完成授权,就只能由被授权一方来发起解约,而授权一方反而无法解约。因此,当发现自己已经被骗时,应立即联系银行冻结账户或挂失银行卡,否则就无法有效地阻止账户资金被继续转出。
◎对自己的网银账户设置单日最高转账限额,以控制风险;一旦发生经济损失,应及时报案。
记者体验
签约后转账
无需本人确认
记者昨天亲身体验了授权建行网银查询招行账户的操作,首先是在建行网银输入招行的户名和账户,随后也要签署协议,然后再进入招行专业版网银进行身份验证。这一验证过程需要使用招行的移动证书,通过登录密码验证进入招行网银。此后,页面要求输入账户的取款密码。招行网银特意在页面上用红色醒目字体提醒用户:“签约完成后,通过他行网银查询本账户的余额或交易明细时,无需验证本账户的取款密码。如需将您的招行账户签约给他人,请小心谨慎,以防诈骗。”
记者完成最后的取款密码输入及点击“签约”后,马上就收到招行的短信,告知已成功签约通过他行网银查询招行的余额/交易信息,且不需验证该卡的取款/查询密码。退出招行网银,回到建行网银进行确认后,就可以在建行的网银查询到招行的账户信息。
记者此前体验工行网银中签约添加交行账户的过程中,也要进行身份认证,先后要输入账号,预留的手机号等信息。等手机收到交行发送的动态密码后,再输入交易密码和动态密码,才能完成身份认证。
用户建议
超级网银
应允许单方解约
在经常为网友解答相关问题的陈朋之看来,虽然很多受骗的网友都是因为不了解超级网银的基本常识才上当,但是超级网银的服务也存在改善的空间。
“目前签约超级网银还是非常麻烦,每家银行的要求和菜单设置,都是八仙过海,各显神通,有的要找好几层才能看见。第一次使用超级网银的人,可能需要很长时间才能成功签约。”陈朋之认为,各家银行应该优化客户的体验,增加操作的便利性,让超级网银的使用指引更通俗易懂。
他还建议,超级网银出现问题时需要央行一站式跟踪,而不能让各商业银行互相推诿。央行可建立一支专门的客服部门,开通全国超级网银客服热线,接受全国用户的咨询,普及超级网银的知识,解决相关纠纷。
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