原标题: 500万元就能开假银行？ 普通储户难辨真伪

　　我国现有近4000家合法的银行业金融机构，负责保管着近120万亿元的居民存款，被认为是居民财富的“保险箱”。然而，多地近期连连出现假银行身影：在江苏南京，一家出资总额仅500万元的“农民合作社”，公然违法吸收了近200名居民约2亿元存款。在山东、河北、上海等地，“假银行”“假网银”带来的诈骗案件也时有发生。

　　案例

　　江苏假银行骗存款2亿

　　江苏南京市浦口区公安局近日公布的案情显示，当地一家“假银行”一手以高息利诱吸收公众存款，一手以更高的利息放贷赚取差价，骗取的“存款”达到2亿元之巨。

　　国家工商总局的全国企业信用信息公示系统显示，这家“假银行”的全称为“南京盟信农村经济信息专业合作社”，成立于2012年5月2日。在被核准后的1年多时间里，这家原本只被允许“提供农业生产经营相关的经济信息咨询”、注册类型为“农民专业合作社”的咨询机构，却通过模仿银行向居民吸收“存款”，让近200位“储户”受骗上当。

　　记者调查发现，这家“假银行”地处南京浦口区的中心区域。工商资料显示，2013年4月23日，浦口区工商局对其予以核准。其唯一的一处营业部，位于当地一中高档住宅小区的周边商铺中，面积约100平方米，距区政府不到1公里，距离所属工商所仅一个街区。

　　目前，该营业部已被公安经侦部门查封。中国人民银行一位分支行知情人士表示，经调查，一些模仿金融机构吸收存款的机构，涉嫌蓄意欺骗金融消费者，令普通储户难辨真伪。

　　例如，在“假银行”装修精致的营业大厅内，取号机、咨询台一应俱全，还仿照商业银行，设有5个内外隔离的办理柜台，挂有“创一流品质，建百年盟信”等标语。此外，其周边还有平安银行、民生银行、建设银行等众多正规商业银行网点，“假银行”从外观看几乎“以假乱真”。

　　记者查询工商登记资料还发现，开设“假银行”可谓低成本、低门槛：其总出资额只有500万元，登记法人只有一名叫“曾勇”的自然人。

　　追问

　　假银行为何能屡屡得手？

　　经调查，江苏这家合作社未按规定获得央行核发的金融许可证，只在工商注册，根本不能算是金融机构。

　　“对这些冒充金融机构的行为，金融监管部门往往表示难以直接查处，必须有证据后靠公安部门查封。那么其间导致的储户损失谁来埋单？”上海金融与法律研究院执行院长傅蔚冈说。

　　“假银行”为何能屡屡得手？记者调查了解到，门槛低、利息高、缺乏监管是各地假金融机构能生存的主要原因。

　　手段1

　　门槛低

　　“咨询公司”“合作社”屡成假银行载体。上海一家民间融资中介负责人表示，与发起设立商业银行的严苛条件相比，设立咨询公司、农村合作社的门槛较低，在城乡接合部、农村地区，成为引诱金融知识不足储户的“捷径”。

　　例如，2014年6月，江苏省溧阳市就有一家注册为“金融咨询业务”的公司从事银行储蓄业务，在非法吸收存款1300万元后才被警方取缔。

　　手段2

　　利息高

　　明显违规的“贴息存款”，披上外衣公开销售。中国人民银行2014年已发文明确，商业银行不得违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次。但引诱储户至“假银行”被骗的“贴息存款”，在长三角地区仍十分普遍。上海一家投资咨询公司就表示，存1万元可当场给15%的利息。“资金被贷给缺钱的企业，其实就是民间高利贷。”傅蔚冈说。

　　手段3

　　避监管

　　“一旦合作社设立后，再将经营范围越界到吸收存款，往往就无人监管。”浙江乐清籍商人陈先生说，自己2014年在某省投资贴息存款受骗，130余万元面临血本无归。事发后，工商部门称非法吸收存款属于银行监管部门管辖，金融监管部门则表示“机构不是我批的，管不了。”

　　据新华社

　　■提示

　　投资者要警惕高息诱惑

　　法律人士提示，投资者要警惕通过高息诱惑，如“贴息存款”等方式的无证金融业务。如果存在疑点，可第一时间向监管部门热线咨询。记者从中国人民银行金融消费者权益保护局了解到，人民银行金融消费权益保护咨询投诉电话已于2014年12月30日正式开通，金融消费者可拨打“12363”咨询或投诉。